Лимит на снятие наличных с карты: как его узнать и можно ли изменить

Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются:

• Как можно снять наличные с карты;
• Какие ограничения на снятие наличных есть;
• Зачем банки устанавливают лимит снятия наличных в банкомате;
• Как узнать лимит снятия наличных;
• Какие лимиты на снятие в крупнейших банках;
• Можно ли изменить лимит снятия с карты;
• Как снять деньги, если лимит выдачи наличных исчерпан;
• Особенности снятия наличных с кредиток.

Лимит на снятие наличных не позволяет вам получать наличные больше суммы, установленной банком, в котором вы обсуживаетесь. Эксперты Bankiros.ru рассказали все о лимите на снятие наличных.

Доцент кафедры «Мировая экономика и международные экономические отношения» ГУУ Валерия Иванова отметила, что установленный лимит может действовать в течение дня, месяца или одной банковской транзакции. Например, если вы израсходовали дневной лимит, вы можете повторить финансовую операцию на следующий день. Но если вы использовали весь месячный лимит, вам придется подождать до начала следующего периода, уточнила Иванова.

«Единовременные лимиты на снятие могут быть связаны с наличием комиссии за каждую транзакцию. Например, это происходит, если вы снимаете деньги с кредитной карты или пользуетесь банкоматом сторонних производителей», – разъяснила эксперт.

Как можно снять наличные с карты

Для снятия наличных с банковской карты, необходимо прийти в отделение банка и воспользоваться банкоматом, напомнила кандидат юридических наук, доцент Финансового университета при правительстве РФ, генеральный директор компании «Мариокс центр» Оксана Васильева. Также это можно сделать и в банкомате, которые установлены в магазинах, торговых центрах. Но если вы воспользуетесь банкоматом другого банка для снятия наличных, то может взиматься комиссия.

Ограничение на снятие наличных: варианты

Лимит на снятие наличных с дебетовой карты определяется лимитом, установленным банком. Это зависит от типа пластиковой карты, а также способа получения средств. Часто в отделениях банка можно получить большую сумму, чем в банкомате. Это важно учитывать, если вы не хотите превышать лимиты на снятие наличных, предупредила Иванова.

«Что касается типа карты, то лимит наличных, как правило, прямо пропорционален стоимости ее обслуживания. Чем выше класс карты, тем дороже она обходится владельцу. Однако высокая плата за обслуживание предоставляет более широкий спектр возможностей. В частности, это касается суммы снятия наличных. Чем выше статус карты, тем больше наличных сможет получить ее владелец», – уточнила она.

Зачем банки устанавливают лимит снятия наличных в банкомате

1. Технические причины.

По словам Ивановой, ограничение на разовое снятие наличных объясняется, как правило, технической возможностью. Количество банкнот, хранящихся в устройстве, ограничено. Поэтому клиент не всегда может получить требуемую сумму немедленно. Однако, если дневной лимит не достигнут, он может повторить операцию обналичивания с помощью другого устройства.

Стоит отметить, что лимит распространяется не только на банкоматы, но и на пункты выдачи наличных, которые обычно расположены в офисах банков, уточнила она.

2. Защита от мошенников.

Представители банка утверждают, что такие лимиты установлены неспроста. Это связано с попыткой защитить пользователей карт от потенциальных мошенников. В конце концов, если вы попытаетесь снять внушительную сумму с банковской карты, банк просто не позволит вам завершить эту операцию.

«Однако существуют и ограничения на снятие наличных из банка. Это связано с противодействием незаконному обналичиванию средств. Однако также стоит отметить, что в офисе банка клиенту, как правило, удается получить значительно большую сумму, чем в банкомате», – предупредила Иванова.

3. Защита финансовой стабильности банка.

Однако это далеко не все причины, которыми можно объяснить установление подобных ограничений для клиентов. Ведь, по сути, это выгодно самим банкам.

«Например, во время кризиса и экономической нестабильности клиенты пытаются обналичить средства, что вызывает отток средств из банковских организаций. Установленные лимиты позволяют предотвратить это. Ведь чем дольше деньги клиента находятся в банке, тем больше ему удается заработать», – сообщила Иванова.

При использовании банковской карты для снятия наличных будьте готовы рано или поздно столкнуться с ограничением на получение средств. Следует пояснить, что данные ограничения удобны как для банков, так и для клиентов.

Финансовые учреждения таким образом пытаются предотвратить отток средств и одновременно заинтересовать клиентов в совершении безналичных платежей. Ведь для них, как правило, лимиты не установлены. Кроме того, сокращая количество операций с использованием наличных, банки сокращают собственные расходы на инкассацию, а также обслуживание и установку устройств выдачи наличных.

Как узнать лимит снятия наличных

Самый простой способ – посмотреть в интернет-банке или в мобильном приложении, отметила Иванова. Она перечислила, как узнать лимит снятия наличных.

Ограничение при снятии денежных средств можно уточнить одним из следующих способов:

• через банкомат или терминал, запросив текущий баланс по счету;
• через интернет-банкинг и мобильное приложение;
• по телефону контакт-центра банка;
• у оператора в офисе финансового учреждения, уточнив условия тарифного плана.

При открытии счета в банке желательно досконально ознакомиться с приписываемым договором, где указываются детали обслуживания клиента.

Иванова объяснила, как узнать лимит в сутки и в месяц на примере «Сбербанка». Суточный лимит на снятие наличных зависит от тарифа вашей карты. Чтобы узнать лимит, зайдите в приложение СберБанк Онлайн → нажмите на нужную карту → «Настройки» → «Тариф». Также вы можете узнать лимит по своему тарифу в таблице.

Месячный лимит на снятие наличных зависит от тарифа вашей карты. Чтобы узнать лимит, зайдите в приложение СберБанк Онлайн → нажмите на нужную карту → «Настройки» → «Тариф». При этом, в Сбербанке с 01.06.2024 лимиты будут действовать суммарно на все СберКарты и Платежные счета.

Дебетовые карты: лимиты на снятие в крупнейших банках

«Газпромбанк»

Категория карт	Суточный лимит	Месячный лимит
Unembossed	50 тысяч рублей	250 тысяч рублей
Standard / Classic /World	150 тысяч рублей	1 миллион рублей
Gold / Advanced	200 тысяч рублей	1,5 миллиона рублей
Platinum / Мир Premium	500 тысяч рублей	3 миллиона рублей
Зарплатные карты	400 тысяч рублей	не установлено

«Сбербанк»

Категория карт	Суточный лимит	Месячный лимит
Сберкарта без оформления подписки	300 тысяч рублей	3 миллиона рублей
С подпиской СберПрайм Старт	300 тысяч рублей	3 миллиона рублей
С подпиской СберПрайм	300 тысяч рублей	3 миллиона рублей
С подпиской СберПрайм+	500 тысяч рублей	5 миллионов рублей
СберПремьер	1 миллиона рублей	5 миллионов рублей
СберПервый	2 миллиона рублей	30 миллионов рублей
Sber Private Banking	3 миллиона рублей	30 миллионов рублей

ВТБ

Категория карт	Суточный лимит	Месячный лимит
Visa Classic Unembossed Instant Issue, MasterCard Standard Unembossed Instant Card, Visa Classic Unembossed, MasterCard Standard Unembossed	100 тысяч рублей	600 тысяч рублей
Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard World Standard	100 тысяч рублей	1 миллион рублей
Visa Gold, MasterCard Gold, MasterCard World Gold	250 тысяч рублей	2 миллиона рублей
Visa Platinum, MasterCard Platinum, MasterCard World Platinum	350 тысяч рублей	3 миллиона рублей
Visa Signature, MasterCard World Black Edition	350 тысяч рублей	3 миллиона рублей

Райффайзенбанк»

Категория карт	Месячный лимит
Стандартные карты	200 тысяч рублей
Зарплатные карты	300 тысяч рублей
Снятие денег через кассу	200 тысяч рублей

Суточный лимит составляет 5 тысяч рублей

В «Альфа-Банке» нет суточного лимита на снятие наличных, лимит снятия в месяц составляет от 1 до 15 миллионов рублей.

Можно ли изменить лимит снятия с карты

«Лимит можно и самому установить, но для его повышения от базовых настроек будет необходимо получить карту с большим лимитом, соответственно, она будет дороже в обслуживании. Либо нужно тратить в месяц большие суммы, что также способствует увеличение лимита на снятие наличных. Но в каждом банке свои конкретные условия», – рассказала Васильева.

Как снять деньги, если лимит выдачи наличных исчерпан

«Кроме того, вам необходимо внимательно ознакомиться с условиями банковской организации, в которой вы обслуживаетесь. Как правило, возможны снятия наличных сверх установленного лимита. Однако важно понимать, что в этом случае, скорее всего, вам придется заплатить комиссию», – сообщила Иванова.

Если необходимо снять наличные при превышении лимита, то можно можно перевести на другой счет и использовать его для получения наличных, посоветовала она.

Если нужно снять сумму свыше суточного лимита и избежать при этом уплаты комиссии, можно прибегнуть к одному из следующих способов:

1. Перевести деньги на другую карту через СБП.
2. Открыть через мобильное приложение вклад или накопительный счет, пополнить его с карты, а затем снять деньги через кассу.

При этом банк может взимать комиссию за выдачу определенной суммы наличных через кассу.

Особенности снятия наличных с кредиток

«С кредитными картами история особо не отличается от дебетовых, там будет взиматься комиссия за снятие наличных и лимит будет меньше, чем у дебетовой. А также будет период, в течении которого, вам будет необходимо внести денежные средства обратно на карту», – предупредила Васильева.

Иванова отметила, что кредитные карты предназначены для безналичной оплаты, за снятие наличных банк будет брать дополнительную плату, это отток средств для банка нежелательный.

Что в итоге:

• Лимиты защищают от мошенничества, также они выгодны банкам и введены по техническим причинам;
• Для повышения лимита может потребоваться получение карты с более высоким лимитом или увеличение месячных расходов;
• В качестве альтернативного способа получения наличных можно перевести деньги на другой счет, открыть вклад или накопительный счет;
• Снятие наличных с кредитных карт облагается дополнительной комиссией и меньшими лимитами по сравнению с дебетовыми картами;
• На нашем сайте можно оформить дебетовую или кредитную карту;
• Открыть вклад в рублях можно на нашем сайте.

Источник