Этот материал будет интересен тем, кто хочет узнать:
- как изменятся ставки по вкладам в банках в 2024 году;
- какие изменения ожидаются по вкладам.
В наступившем году клиентов банков ждет целый ряд изменений, которые касаются разных аспектов банковских вкладов. Об этом Bankiros.ru сообщил старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Андрей Сироткин.
Ставки по вкладам
Ставки по вкладам, по всей видимости, будут падать после снижения ключевой ставки во второй половине года. В случае, если не произойдет никаких серьезных катаклизмов в политической сфере.
Ранее депутат Госдумы Анатолий Аксаков сообщил, что в 2024 году будет ниже ключевая ставка, соответственно, и ставки по вкладам и кредитам. Он прогнозирует снижение ставок во втором квартале года.
Информирование по вкладам
«С 1 февраля все банки будут обязаны не позднее чем за пять дней информировать о том, что срок вклада подходит к концу и можно предпринять те или иные шаги. С одной стороны, можно продлить вклад. При этом, банк должен указать условия продления», — сообщил Сироткин.
С другой стороны, вкладчик имеет право закрыть депозит. Если раньше такое информирование было добровольной историей, то теперь все банки будут обязаны это делать, объяснил эксперт. Такое нововведение поможет бороться, с так называемыми, забытыми вкладами. Случается, что граждане забывают о небольших вкладах, которые у них есть в том или ином банке.
Комиссии по вкладам
С 1 мая вводится запрет на взимание комиссии с физических лиц за перевод средств между своими счетами в разных банках, рассказал Сироткин.
«Таким образом, если клиент хочет перенести свой вклад в другой банк, потому что там более интересные условия, то банк не должен будет взимать комиссию, если сумма по вкладу не превышает 30 миллионов рублей. Раньше, да и сейчас, банки достаточно неплохо на этом зарабатывали», — уточнил он.
Есть даже такое понятие, как банковская миграция. Она будет уходить на второй план, поскольку финансовые организации больше не смогут наживаться на людях, которые переводят свои деньги из одного банка в другой.
Налог на вклады
В 2024 году будет изменена налогооблагаемая база для доходов по банковским вкладам. Поскольку в конце 2023 года ключевая ставка увеличилась до 16%.
Вклады в банках с отозванными лицензиями
В 2024 году вводится отмена, так называемого, взаимозачета. Это не совсем актуально сегодня, поскольку банковские лицензии практически не отзываются, тем не менее, это важное нововведение.
«Если раньше человек имел в банке с отозванной лицензией кредитные обязательства и деньги на вкладе или накопительном счете, то его кредит погашался из тела вклада вместе с процентами. А если что-то после этого оставалось, то человек мог претендовать на компенсацию, не превышающую 1 миллион 400 тысяч рублей», — уточнил Сироткин.
Теперь такого взаимозачета нет. Соответственно, вкладчик может претендовать на полную сумму вклада вместе с телом процентов, а кредитные обязательства будут отдельными обязательствами. У вкладчиков будет больше стимулов класть деньги на вклад, потому что они действительно могут рассчитывать на полную компенсацию, разъяснил эксперт.
Страхование вкладов
Вводятся поправки в закон «о страховании вкладов». Теперь под страховку в 1 миллион 400 тысяч рублей попадают средства среднего бизнеса, средства профессиональных союзов, а также средства, которые связаны с профессиональной деятельностью адвокатов и нотариусов. Эти специалисты давно ратовали за данные поправки и в итоге добились своего.
Что в итоге:
- Ставки по вкладам будут снижаться во второй воловине года, так как ожидается снижение ключевой ставки;
- С 1 февраля банки должны будут сообщать клиентам об окончании срока вклада;
- С 1 мая со вкладчиков не будут брать комиссию за перевод между своими счетами в разных банках. Можно будет без лишних издержек поменять банк, если в другом будут более выгодные условия по вкладу;
- Налог по вкладу нужно будет платить, если сумма дохода превышает 160 тысяч рублей;
- В 2024 году отменят взаимозачет. Поэтому если у банка отозвали лицензию, то вкладчик получит полную компенсацию средств по вкладу;
- Вклады среднего бизнеса будут попадать под страховку в 1 миллион 400 тысяч рублей;
- Открыть вклад в валюте можно тут;
- Следить за курсом валют можно здесь.