Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
- Какие средства инвестирования будут наиболее актуальными в 2024 году?
- Стоит ли купить доллары?
- Выгодно ли покупать недвижимость в качестве инвестиций?
- Какие преимущества у акций, облигаций и ПИФов?
Об этом Bankiros.ru поговорил с управляющим партнером «Консалтинговой компании «2Б Диалог» Борисом Богоутдиновым.
Выгодно ли сейчас открывать вклад в банке?
– Банковский вклад – это простой и понятный инструмент, который становится довольно привлекательным из-за высокой ключевой ставки Банка России. У банковского вклада есть и такие преимущества, как:
- отсутствие НДФЛ на сумму от миллиона рублей в год по всем имеющимся вкладам,
- страхование на сумму до 1,4 млн рублей от Агентства по страхованию вкладов,
- сохранение основной суммы вклада, которая не потеряет в цене.
Однако существуют и определенные издержки. Так, не по всем вкладам предусмотрена выплата процентов при досрочном расторжении договора. Обычно их платят по ставке 0,01% (до востребования). Как инструмент сохранения денег и небольшого заработка вклад выглядит неплохо. Кроме того, можно зафиксировать доходность на два-три года. При этом риск просадки основной суммы актива отсутствует.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
ООО «УРАЛСИБ Брокер» комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12732-100000
АО «Россельхозбанк» комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки Открыть счетЛиц. №077-08455-100000
ПАО «Промсвязьбанк» комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03816-100000
АО «Банк ФИНАМ» комиссия 0,000% — 0,100% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-02739-100000
АО «КИТ Финанс» комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 040-06525-100000
Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000
Сегодня популярны такие вклады, как:
- «Лучший %» в Сбербанке,
- «Надежный с опцией New Cash» в Росбанке,
- «МТС Вклад» в МТС-Банке,
- «Свой Вклад промо» в Своем Банке и другие.
Сравнить ставки по вкладам можно здесь.
Стоит ли сейчас покупать облигации?
– В следующем году покупка облигаций становится неплохим вариантом. Из-за высоких ставок основная сумма долговых расписок существенно просела. В связи с этим можно получить высокую доходность как за счет купонных выплат, так и благодаря увеличению стоимости «тела» при снижении ключевой ставки Банка России.
Тем, кто считает, что дальнейшего повышения ключевой ставки не будет, можно приобрести облигации с длинным концом. Владельцы долгосрочных бумаг смогут хорошо заработать при снижении ставки ЦБ РФ.
Инвесторы, которые хотят вложить деньги ненадолго, могут приобрести краткосрочные облигации. Ставки по ним сейчас довольно привлекательны.
При покупке облигаций следует выбирать надежных эмитентов. Лучше всего приобретать ОФЗ от государства, а также рассматривать проверенные корпоративные бумаги. При этом необходимо избегать долговых расписок с высоким уровнем риска. Дело в том, что из-за высокой кредитной нагрузки у компаний могут возникнуть финансовые трудности.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
ООО «УРАЛСИБ Брокер» комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12732-100000
АО «Россельхозбанк» комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки Открыть счетЛиц. №077-08455-100000
ПАО «Промсвязьбанк» комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03816-100000
АО «Банк ФИНАМ» комиссия 0,000% — 0,100% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-02739-100000
АО «КИТ Финанс» комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 040-06525-100000
Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000
Какие акции выбрать в 2024 году?
– Поскольку высокие процентные ставки, скорее всего, сохранятся в следующем году, все больше инвесторов проявляют интерес к акциям. Эти ценные бумаги позволяют получить гарантированную доходность и минимальную волатильность. Для сохранения спроса на акции компаниям необходимо выплачивать дивиденды на уровне, сопоставимом с доходностью облигаций. В существующей экономической ситуации это непросто.
В 2024 году, на мой взгляд, лучше всего вложить деньги в акции банков, Московской биржи, ведущих IT-компаний. Довольно привлекательны и акции нефтяных компаний. При условии сохранения относительно высоких мировых цен на нефть, их стоимость может значительно вырасти.
Выбрать и купить акции можно здесь.
Можно ли в качестве инвестиций рассмотреть паевые инвестиционные фонды (ПИФы)?
– Инвесторы, которые не хотят вкладывать средства в акции конкретных компаний, могут рассмотреть паевые инвестиционные фонды. В таком случае риски, связанные с проблемами отдельных эмитентов, не играют большой роли. Дело в том, что по фонду вложения распределены по множеству организаций.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
ООО «УРАЛСИБ Брокер» комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12732-100000
АО «Россельхозбанк» комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки Открыть счетЛиц. №077-08455-100000
ПАО «Промсвязьбанк» комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03816-100000
АО «Банк ФИНАМ» комиссия 0,000% — 0,100% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-02739-100000
АО «КИТ Финанс» комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 040-06525-100000
Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000
В 2024 году можно приобрести фонды на акции, облигации, недвижимость и иные активы по отраслям и странам. Инвесторы также могут приобрести паи, которые полностью повторяют динамику индекса Московской биржи.
Однако следует помнить о том, что ПИФ закладывает комиссию за управление, а значит, доходность будет немного ниже, чем по основным активам. Кроме того, инвестор не получает доступ к дивидендам, их реинвестирует фонд.
Те, кто хочет быстро заработать, могут рассмотреть биржевые ПИФы в краткосрочные инструменты. Особенность заключается в том, что необходим мониторинг динамики. К подобным фондам можно отнести SBCN в юанях, LQDT в рублях. Минусом такого инструмента становится отсутствие страховки, что не ограничивает участника рынка от убытков.
Можно ли получить выгоду от покупки недвижимости?
– Сегодня это довольно спорный инструмент. Ставка по банковскому депозиту находится на уровне от 15%, а доходность от аренды жилой недвижимости в среднем составляет 4-6%. Исторический рост цен на недвижимость действительно немного выше инфляции, и это увеличивает доходность таких активов.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
ООО «УРАЛСИБ Брокер» комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12732-100000
АО «Россельхозбанк» комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки Открыть счетЛиц. №077-08455-100000
ПАО «Промсвязьбанк» комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03816-100000
АО «Банк ФИНАМ» комиссия 0,000% — 0,100% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-02739-100000
АО «КИТ Финанс» комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 040-06525-100000
Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000
Однако нет гарантий, что это правило сработает в 2024 году. Есть вероятность того, что цены либо останутся на сегодняшнем уровне, либо начнут снижаться. Высокие ставки могут значительно уменьшить интерес покупателей.
По мнению многих экспертов, более перспективны инвестиции в коммерческую недвижимость – небольшие офисы, торговые помещения и склады. Сегодня значительная часть частных инвесторов проявляет интерес к офисам площадью 50-150 кв. м. Бюджет покупки в них сопоставим с вложениями в жилую недвижимость, а доходность по аренде выше – 8 -15% годовых.
Стоит ли купить доллары?
– Доллары приобрести можно, однако американская валюта, как и другие финансовые инструменты, требует детального анализа и мониторинга изменения курса.
В последние несколько месяцев рубль был ослаблен, однако принимаемые сегодня меры по обязательной реализации экспортной выручки и других инструментов денежно-кредитной политики направлены на стабилизацию курса ближе к президентским выборам.
Позже возможен отскок, но при правильном анализе и выборе времени это может выступить хорошим драйвером, несмотря на то, что отскок будет не очень большим. Помимо долларов также можно покупать евро или швейцарские франки.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
ООО «УРАЛСИБ Брокер» комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12732-100000
АО «Россельхозбанк» комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки Открыть счетЛиц. №077-08455-100000
ПАО «Промсвязьбанк» комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03816-100000
АО «Банк ФИНАМ» комиссия 0,000% — 0,100% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-02739-100000
АО «КИТ Финанс» комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 040-06525-100000
Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000
Советы, озвученные в статье, не являются прямым руководством к действию. Помните, что любые инвестиции − это рисковое вложение. О чем стоит помнить, прежде, чем вложить куда-то свои деньги, узнайте тут.
Что в итоге:
- Банковский вклад – простой и понятный инструмент с высокой ключевой ставкой Банка России.
- Облигации могут быть хорошим вариантом в следующем году из-за высоких ставок и возможной доходности.
- При покупке облигаций следует выбирать надежных эмитентов и избегать высокого уровня риска.
- Инвестирование в акции может быть привлекательным в следующем году из-за высоких процентных ставок и возможной минимальной волатильности.
- ПИФы позволяют вложиться в акции, облигации, недвижимость и другие активы различных отраслей и стран. Однако следует учитывать комиссию за управление, что может повлиять на доходность, и отсутствие доступа к дивидендам.
- Биржевые ПИФы в краткосрочные инструменты могут быть рассмотрены для тех, кто хочет быстро заработать. Однако необходим мониторинг динамики, а отсутствие страховки может ограничить защиту от потенциальных убытков.
- Покупка недвижимости может быть спорным инструментом, так как доходность от аренды недвижимости может быть ниже ставок по банковским депозитам, особенно при текущих высоких ставках.
- Выбрать и открыть вклад по ставке 15% годовых можно здесь.
Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
ООО «УРАЛСИБ Брокер» комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-12732-100000
АО «Россельхозбанк» комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки Открыть счетЛиц. №077-08455-100000
ПАО «Промсвязьбанк» комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-03816-100000
АО «Банк ФИНАМ» комиссия 0,000% — 0,100% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 177-02739-100000
АО «КИТ Финанс» комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 040-06525-100000
Тинькофф Инвестиции комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки Открыть счетЛиц. № 045-14050-100000
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.