При покупке автомобиля необходимо застраховать свою автогражданскую ответственность. Без полиса ОСАГО выезжать на дороги нельзя, за это предусмотрен штраф. Но понятие страхования ответственности намного шире. Используют его не только в сфере управления авто, но и в повседневной жизни.
Разберемся, что это такое страхование ответственности, когда оно полезно и как выбрать страховщика для оформления полиса.
Что такое страхование ответственности
Страхование ответственности — это вид страхования, который помогает компенсировать ущерб, нанесенный другому физлицу. Это может быть вред чужому здоровью, жизни или имуществу, как движимому, так и недвижимому.
При этом неважно, по какой причине владелец полиса что-то сломал, залил или испортил. Если другой человек или его имущество пострадали от ваших неумышленных действий, возместить потери поможет страховая компания.
Иными словами, страховой полис защищает не самого владельца. А третьих людей, с которыми владелец полиса может взаимодействовать, и каким-либо образом нарушить их интересы.
К такому виду страхования прибегают, если существует риск непредумышленного причинения ущерба. При этом предполагаемая компенсация может быть такой большой, что собственных денег человеку не хватит.
Например, семья покупает квартиру и принимает решение провести в ней ремонт собственными силами. При этом дом старый, перекрытия и трубы не слишком хорошего качества, и есть вероятность протечки бетона или воды в канализации.
На такой случай можно подстраховаться, и оформить страхование ответственности на время ремонта. Если в период действия полиса протечка все-таки произойдет, и нужно будет компенсировать соседям повреждения их мебели или техники, деньги выплатит страховая компания.
Виды страхования гражданской ответственности
Видов страхования очень много. Сюда можно отнести и социальное страхование для всех россиян, и специфические виды страховки для узких специалистов и сотрудников компаний. Гражданскую ответственность можно поделить на две большие группы: обязательная и добровольная.
Обязательное страхование гражданской ответственности
По российскому законодательству единственная форма обязательного страхования гражданской ответственности — это полис ОСАГО. Его должны приобрести все владельцы транспортных средств, которые планируют использовать свое ТС для передвижения.
Такая обязанность для физических лиц закреплена в Федеральном законе от 25.04.2002 №40-ФЗ. Полис ОСАГО компенсирует ущерб, который может нанести владелец ТС другим водителям, пешеходам или иным участникам движения.
ОСАГО нужно, чтобы защитить водителя от непредвиденных трат в случае ДТП. Если вы станете виновником ДТП, страховая компания возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Отзывы: 5
| Страх. сумма | 500 000₽ |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | 20 дней-1 год |
| Бонусы | Кэшбэк 10% |
| Время выплаты | За 1 день |
| Решение | За 2 минуты |
Срочная выплатаС кэшбэкомОнлайн-заявкаСрочное решение Оформить
У юридических лиц перечень обязательных программ страхования значительно шире. В частности, речь может идти о страховании ответственности перевозчика, страховке производителей и продавцов различных товаров, владельцев опасных производств и другие.
Добровольное страхование гражданской ответственности
Все остальные виды страховок, связанные с ответственностью россиянина, выбирают и оформляют добровольно. Таких вариантов больше:
- Добровольное страхование гражданской ответственности — ДСАГО. Это расширенный полис, который применяют дополнительно к стандартному полису ОСАГО. Он позволяет увеличивать максимальную страховую сумму, которая по закону составляет всего 400 тысяч рублей.
- Страхование ответственности за причинение вреда. Это вид страховки, при котором страховая компания берет на себя обязательства возместить ущерб, причиненный другим лицам в результате действий страхователя или застрахованного лица. Сюда можно отнести страхование недвижимости, ответственности перед соседями, ответственность владельца домашнего животного.
- Ответственность за ненадлежащее исполнение договора. Страховка защищает имущественные интересы страхователя, которые связаны с риском возникновения ответственности за нарушение условий договора. Если договор не будет исполнен или исполнение признают ненадлежащим, пострадавшая сторона получит компенсацию.
- Страхование профессиональной ответственности. Эта страховка предназначена для защиты имущественных интересов, связанных с возможным возмещением вреда третьим лицам. Ее оформляют лица, которые занимаются индивидуальной профессиональной деятельностью: нотариусы, адвокаты, частные врачи и другие специалисты.
- Гражданская ответственность туристов. Страховка покроет риски повреждения имущества и причинения вреда здоровью, жизни третьих лиц во время пребывания за рубежом.
Также сюда можно отнести страхование домашнего животного. Это комплексный продукт, который оформляют владельцы дорогостоящих животных, например тех, кто участвуют в выставках, конкурсах или используют для разведения.
Хозяин породистого щенка может включить в страховой полис не только возможные травмы или болезни своего питомца, но и ответственность перед другими людьми. Например, если собака покусает прохожего или испортит его вещи, и пострадавший обратиться в суд. Возмещение лечения или испорченного имущества оплатит страховщик.
Что можно и что нельзя застраховать
Страхование ответственности относят к одному из видов имущественного страхования. То есть в основном полис защищает имущество других лиц, которое может быть повреждено или испорчено. Но также страховка покроет личный и моральный ущерб, а также ущерб окружающей среде.
Разберем на примере квартиры, которую купила или арендовала семья. Допустим, квартиранты не уверены в надежности коммуникаций, планируют ремонт, живут в новостройке или часто уезжают в другие города.
В этих случаях можно оформить страховку от вреда, который случайно будет нанесен соседям. Полис защитит:
- конструктивные элементы жилья;
- внутреннюю отделку после ремонта;
- личные вещи, которые находятся в жилье пострадавших.
При этом в полисе всегда подробно прописывают перечень конструктивов или вещей, которые будут защищены. Например, повреждение мебели и бытовых приборов страховка покроет, а вот порчу наличных денег, документов или драгоценностей нет.
Страховка покрывает ущерб только от непреднамеренных действий. Если же в ситуации прослеживаются действия или решения людей, которые привели к ущербу, такие риски полис не покроет.
Например:
- нарушение техники безопасности;
- несогласованная реконструкция или перепланировка;
- долгое или регулярное неблагоприятное воздействие;
- противоправные деяния, которые привели к ущербу;
- непринятие доступных мер для уменьшения ущерба.
Страховая компания возмещает ущерб только в пределах страховой суммы, которая прописана в договоре. Если повреждения оценят выше, разницу придется выплачивать самостоятельно.
Какая стоимость страховки ответственности перед третьими лицами
Страхование ответственности — это платная услуга, которую можно оформить практически у любого страховщика. Если речь об ОСАГО, то частично цены регулирует Банк России.
Стоимость ОСАГО определяют по формуле: базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ. Базовые тарифы устанавливает регулятор, а коэффициенты зависят от различных факторов. Подробнее об этом «Коэффициенты ОСАГО».
Тарифы на добровольное страхование ответственности не подлежат регулированию со стороны государства и профильных ведомств. Страховщики самостоятельно определяют стоимость того или иного полиса, в зависимости от предмета страхования, перечня рисков и страховой суммы.
Несколько примеров:
- Ингосстрах. Здесь можно оформить страхование гражданской ответственности перед соседями с кешбэком до 10% при оплате полиса картой Ингосстрах Бонус. Минимальная сумма — 65-77 рублей ежемесячно.
- Альфа-Страхование. Предлагает клиентам услугу страхования гражданской ответственности перед соседями, которая покроет ущерб в случае пожара, короткого замыкания или аварии водонесущих сетей. Минимальная стоимость — 850 рублей на год или 70,83 рубля ежемесячно.
- СберСтрахование. Здесь есть отдельный продукт «Защита квартиры и дома», по которому можно оформить полис со страховыми выплатами до 6 млн рублей. Продукт подходит для тех, кто хочет защитить свое имущество и отделку, а также ответственность перед соседями. Стоимость — от 329 рублей в месяц, для владельцев СберПрайм при оформлении в онлайн дают скидку 10%.
- Страхование в Т-Банке для квартир. Полис защитит недвижимость от залива, пожара, кражи, а также возместит расходы при затоплении соседей. Стоимость — от 129 рублей в месяц.
Страхование гражданской ответственности перед соседями в Ингосстрах
Как выбрать страховую компанию
При выборе страховщика обратите внимание на такие моменты:
- Наличие офисов страховой компании в вашем городе. Нередко для получения возмещения нужно обращаться именно в офис с оригиналами документов, подтверждающими признаки страхового случая.
- Возможности онлайн-сервисов. Например, в СберСтраховании можно некоторые виды компенсаций оформить через мобильное приложение, что значительно экономит время клиента.
- Прозрачность тарифной политики. Идеально, если на сайте компании есть онлайн-калькулятор, где можно сразу рассчитать все нужные параметры и узнать цену. Если же вам предлагают оставить заявку и получить нужную информацию в телефонном разговоре, есть вероятность завышения цен.
- Подробные условия и образцы документов на сайте страховщика. У каждой программы страхования свое наполнение и ограничения. Прежде чем что-то оформлять, внимательно изучите доступную информацию, предусмотрены ли нужные вам риски в полисе.
- Клиентские отзывы на профильных сайтах. Обязательно учтите опыт других пользователей, которые уже обращались к страховщику за оформлением полиса или получением компенсации. Нередко могут всплыть подробности, которые не прописаны на сайте.
Как заключить договор страхования гражданской ответственности
После выбора страховой компании можно заключить договор тремя способами:
- в ближайшем офисе компании;
- на официальном сайте страховщика;
- в мобильном приложении.
При обращении в офис можно уточнить все непонятные вам детали и получить подробную консультацию. При дистанционном оформлении проконсультироваться можно по телефону горячей линии либо в онлайн-чате, если он есть у страховщика.
Обязательно наличие паспорта для подтверждения личности. Необходимость дополнительных документов зависит от типа программы. Например, если нужно оформить ОСАГО, понадобятся бумаги на транспортное средство — ПТС, СТС и водительское удостоверение.
Для страхования объекта недвижимости нужен документ, который подтвердит право собственности или аренды. Это может быть договор купли-продажи, договор дарения, выписка из ЕГРН. Уточнить список можно у сотрудника страховой компании.
Что делать при наступлении страхового случая
При страховании ответственности перед соседями, в случае пожара или затопления важно знать: квартиру соседей нужно оставить неубранной до приезда сотрудника страховой компании. Агент осмотрит пострадавшие помещения, составит акт, сделает фотографии для оценки степени ущерба.
При наступлении страхового случая:
- Вызовите пожарных или аварийную службу, в зависимости от ситуации.
- Примите возможные меры по снижению ущерба, например, перекройте трубы, отключите электричество, постарайтесь задержать воду.
- Позвоните в страховую компанию для получения подробных инструкций после ликвидации аварии.
- Сообщите соседям, что ваша ответственность застрахована.
Соседям передайте данные страхового полиса для обращения в офис страховщика за компенсацией. Они должны написать заявление и приложить подтверждающие документы. Компенсацию получат именно третьи лица — соседи, даже если договор заключен в пользу страхователя.
Порядок расчета выплаты:
- В случае причинения вреда жизни и здоровью, сумма компенсация зависит от продолжительности времени нетрудоспособности пострадавшего.
- Ущерб имуществу определяют суммой, которая необходима для ремонта или восстановления вещей до первоначального состояния до происшествия.
- При полном уничтожении имущества, размер выплаты рассчитывают по его стоимости на дату гибели.
Если застрахован другой вид ответственности, последовательность действий будет примерно схожей: оцените ситуацию, примите меры для снижения ущерба и позвоните страховщику. Узнать телефон горячей линии можно в договоре или на сайте компании.
Сотрудник компании скажет, относится ли ваша ситуация к страховому случаю, и какие дальнейшие шаги нужно предпринять. Иногда можно не обращаться в офис, так как оформление компенсации доступно в мобильном приложении.
Частые вопросы
Что такое страхование гражданской ответственности кратко и простыми словами?
Это возможность застраховать ответственность перед другими лицами, которым может быть причинен вред по вашей вине.
Чем поможет страхование гражданской ответственности при ремонте?
Страховка поможет защититься от возможных претензий со стороны соседей или других лиц, пострадавших в результате некачественного ремонта в вашей квартире.
Сколько выйдет по стоимости страхование гражданской ответственности на квартиру?
Стоимость рассчитывают индивидуально для каждого клиента, минимально — от 65-70 рублей ежемесячно.
Чем отличается страхование недвижимого имущества и гражданской ответственности?
Страхование недвижимого имущества направлено на защиту самой недвижимости, выплаты идут владельцу. Страхование гражданской ответственности защищает третьих лиц от рисков, связанных с затоплением, пожаром или другими происшествиями.
Нужно ли заключать договор страхования ответственности перед соседями?
Это добровольный вид страхования, заключать договор или нет решает сам собственник.
Источник: brobank.ru