Семейная ипотека 2024: сравнили условия в банках
Этот материал будет полезен читателям, которые интересуются, где взять семейную ипотеку.
Bankiros.ru проанализировал программы семейной ипотеки и выбрал, в каком банке выгоднее оформить кредит на недвижимость в мае. Сравнили, в каком банке быстрее и проще можно оформить ипотеку.
Власти РФ продляют срок действия семейной ипотеки до 2030 года, так как это поручил президент России. Сейчас в правительстве обсуждаются новые условия по льготной программе.
Купить квартиру на первичном и вторичном рынке могут семьи с детьми. Также доступна покупка дома на земельном участке.
Процентная ставка по семейной ипотеке на уровне 5%, первоначальный взнос составляет не менее 20%, но банки могут установить и выше. Максимальная сумма для покупки жилья – 12 миллионов, установлена в столице, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В других регионах России можно купить недвижимость на сумму до 6 миллионов рублей. Сумма может быть выше, но остальную часть придется оформить на рыночных условиях.
Для рейтинга выбрали максимальную сумму от 12 миллионов рублей и срок до 30 лет.
При отборе ипотечных кредитов мы также учитывали:
- наличие допуслуг, которые влияют на стоимость кредита;
- переплату и ежемесячный платеж;
- скорость принятия решения;
- простоту оформления и другое.
Где выгодно взять семейную ипотеку узнаете в новом нерекламном рейтинге Bankiros.ru.
1. Семейная ипотека от Банка ДОМ.РФ
Дистанционная подача и одобрение без посещения офиса банка.
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) |
5,418% |
Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) |
6,981% |
Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 |
11,5 миллиона рублей |
70 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц |
58,7 тысячи рублей |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
нет |
Не оценивается |
Первоначальный взнос |
20-80% |
Не оценивается |
Принятие решения банком |
день в день |
20 баллов |
Страхование, кроме имущественного |
не влияет на ставку и факт выдачи |
5 баллов |
Возможность дистанционной подачи документов |
да |
20 баллов |
Регионы выдачи |
В крупных регионах, где есть банк |
Не оценивается |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
115 баллов |
Оформить заявку можно здесь.
2. Семейная ипотека от «Примсоцбанка»
Отказ от допуслуг повышает ставку.
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) |
3,786% |
Не оценивается |
Максимальная ставка Полная стоимость кредита |
6,910% |
Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 |
9,6 миллиона рублей |
100 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц |
53,5 тысячи рублей |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
нет |
Не оценивается |
Первоначальный взнос |
от 20% |
Не оценивается |
Принятие решения банком |
до трех дней |
10 баллов |
Страхование, кроме имущественного |
+0-0,7% – при отказе от страхования жизни и утраты трудоспособности |
3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов |
нет |
0 баллов |
Регионы выдачи |
В некоторых регионах |
Не оценивается |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
113 баллов |
Оформить заявку можно здесь.
3. Семейная ипотека от «Промсвязьбанка»
Оформление страховки снижает ставку по ипотеке. Есть скидки для части зарплатных клиентов.
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) |
5,089% |
Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) |
6,645% |
Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 |
10,8 миллиона рублей |
90 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц |
56,7 тысячи рублей |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
Для зарплатных клиентов-работников ОПК или бюджетников |
Не оценивается |
Первоначальный взнос |
20-80% |
Не оценивается |
Принятие решения банком |
день в день |
20 баллов |
Страхование, кроме имущественного |
+0,3% к ставке при отсутствии личного страхования |
3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов |
нет |
0 баллов |
Регионы выдачи |
почти все регионы |
Не оценивается |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
113 баллов |
Оформить заявку можно здесь.
4. Ипотека по-семейному от «Кубань Кредита»
Оформление страховки влияет на ставку. Можно взять ипотеку в любом регионе.
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) |
5,246% |
Не оценивается |
Максимальная ставка Полная стоимость кредита |
6,053% |
Не оценивается |
Переплата по Средневзвешенная ставка как отношение минимальной и максимальной: (а+б)/2 = |
9,6 миллиона рублей |
90 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц |
55,4 тысячи рублей |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
нет |
Не оценивается |
Первоначальный взнос |
от 15% |
Не оценивается |
Принятие решения банком |
до недели |
5 баллов |
Страхование, кроме имущественного |
ставка выше при отказе от страховки |
3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов |
нет |
0 баллов |
Регионы выдачи |
во всех регионах |
Не оценивается |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
98 баллов |
Оформить заявку можно здесь.
5. Семейная ипотека от «СберБанка»
Есть скидка для зарплатных клиентов.
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) |
5,291% |
Не оценивается |
Максимальная ставка Полная стоимость кредита |
7,746% |
Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 |
12,2 миллиона рублей |
60 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц |
60,7 тысячи рублей |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
да |
Не оценивается |
Первоначальный взнос |
20-90% |
Не оценивается |
Принятие решения банком |
до трех дней |
10 баллов |
Страхование, кроме имущественного |
не влияет на ставку |
5 баллов |
Возможность дистанционной подачи документов |
да |
20 баллов |
Регионы выдачи |
во всех |
Не оценивается |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
95 баллов |
6. Семейная ипотека от «Альфа-Банка»
Можно оформить дистанционно. Отказ от страховки повышает ставку.
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) |
6,008% |
Не оценивается |
Максимальная ставка Полная стоимость кредита |
7,678% |
Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 |
13,02 миллиона рублей |
50 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц |
62,8 тысячи рублей |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
нет |
Не оценивается |
Первоначальный взнос |
от 30% |
Не оценивается |
Принятие решения банком |
до трех дней |
10 баллов |
Страхование, кроме имущественного |
+0,2% при отсутствии страхования риска смерти заемщика или утраты им трудоспособности. |
3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов |
да |
20 баллов |
Регионы выдачи |
во многих регионах |
Не оценивается |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
83 балла |
Оформить заявку можно здесь.
7. Семейная ипотека от «Металлинвестбанка»
Оформление страховки влияет на ставку. Можно оформить ипотеку не только в регионах, но и в столице.
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) |
6,008% |
Не оценивается |
Максимальная ставка Полная стоимость кредита |
7,678% |
Не оценивается |
Переплата по Средневзвешенная ставка как отношение минимальной и максимальной: (а+б)/2 = |
13,029 миллиона |
50 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц |
62,8 тысячи |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
нет |
|
Первоначальный взнос |
от 20% |
Не оценивается |
Принятие решения банком |
Решение до недели |
5 баллов |
Страхование, кроме имущественного |
влияет на ставку |
3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов |
нет |
0 баллов |
Регионы выдачи |
в крупных регионах, включая Москву и Санкт-Петербург |
Не оценивается |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
58 баллов |
Оформить заявку можно здесь.
8. Ипотека для семей с детьми от Банка Уралсиб
Страховка снижает ставку по кредиту.
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) |
6,173% |
Не оценивается |
Максимальная ставка Полная стоимость кредита |
7,870% |
Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 |
13,4 миллиона рублей |
40 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц |
64 тысячи рублей |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
нет |
0 баллов |
Первоначальный взнос |
указываем |
Не оценивается |
Принятие решения банком |
до трех дней |
10 баллов |
Страхование, кроме имущественного |
ставка выше при отказе от страховки |
3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов |
нет |
0 баллов |
Регионы выдачи |
во многих крупных регионах |
Не оценивается |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
53 балла |
Оформить заявку можно здесь.
9. Ипотека с господдержкой для семей с детьми от «Совкомбанка»
Оформление страховки снижает ставку по ипотеке.
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) |
6,502% |
Не оценивается |
Максимальная ставка (Полная стоимость кредита) |
7,520% |
Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 |
13,4 миллиона рублей |
30 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц |
63,9 тысячи рублей |
3 балла |
Льготные условия для зарплатных клиентов |
нет |
0 баллов |
Первоначальный взнос |
от 20%. |
Не оценивается |
Принятие решения банком |
до двух дней |
12 баллов |
Страхование, кроме имущественного |
страхование снижает ставку |
3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов |
нет |
0 баллов |
Регионы выдачи |
в большей части страны |
Не оценивается |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
48 баллов |
10. Семейная ипотека от Всероссийского Банка Развития Регионов
Для подачи документов нужно идти в офис. Есть скидка для зарплатных клиентов.
Показатель |
Нюансы |
Баллы |
Минимальная ставка (Полная стоимость кредита) |
6,327% |
Не оценивается |
Максимальная ставка Полная стоимость кредита |
8,278% |
Не оценивается |
Переплата по средневзвешенной ставке как отношение минимальной и максимальной ПСК: (а+б)/2 |
14,099 миллиона рублей |
20 баллов |
Платеж по ипотеке в месяц |
65,7 тысячи рублей |
|
Льготные условия для зарплатных клиентов |
минус 4 балла |
минус 4 балла |
Первоначальный взнос |
20-85% |
Не оценивается |
Принятие решения банком |
до двух недель |
0 баллов |
Страхование, кроме имущественного |
+0,5% при отказе от оформления/пролонгации договора личного страхования. |
3 балла |
Возможность дистанционной подачи документов |
нет |
0 баллов |
Регионы выдачи |
во многих регионах |
Не оценивается |
Как погашается |
|
Не оценивается |
Итого |
19 баллов |
Оформить заявку можно здесь.
Больше программ семейной ипотеки тут.
Что в итоге:
- Во всех банках из рейтинга первоначальный взнос от 20%, в «Альфа-Банке» – от 30%, в «Кубань Кредит» – от 15%;
- Самая минимальная переплата и платеж по ипотеке в Примсоцбанке;
- Дистанционно можно подать документы в «Дом.РФ», «Сбербанке» и «Альфа-Банке»;
- Принимают решение день в день Дом.РФ и «Промсвязьбанке»;
- Отказ от страховки влияет на ставку в «Металлинвестбанке», «Кубань Кредит» «Примсоцбанке», «Промсвязьбанке», «Альфа-Банке», «Совкомбанке», Уралсибе и ВБРР;
- Скидку для зарплатных клиентов предлагает ПСБ, Сбер, Таврический и ВБРР;
- Подобрать ипотеку на недвижимость можно на нашем сайте;
- Если вам нужны программы с господдержкой, то выбрать льготную ипотеку можно тут.