📰 Высокие ставки меняют модель потребительского поведения, рассказывает «Коммерсант». В декабре 2023 года приток средств граждан в банки оказался рекордным и превысил ожидания участников рынка. Так, в ВТБ портфель рублевых средств розничных клиентов банка увеличился почти на 550 млрд рублей до 6,2 трлн рублей. Результат более чем на 80% превысил итоги ноября 2023 года и стал для банка абсолютным рекордом за месяц. «Тенденция характерна не только для ВТБ, но и для рынка в целом, — отмечает начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова. — Примечательно, что в новогодние праздники, когда клиенты традиционно увеличивают свои траты, россияне в этом году продолжили придерживаться сберегательной тактики». Зато в кредитовании сложилась нетипичная ситуация: обычный для конца года рост выдач произошел не во всех сегментах. Рост розничного кредитования обеспечили ипотека и автокредиты, а необеспеченное — показало снижение выдач к ноябрю 2023 года.
📰 В ФАС поступили жалобы на банки, которые ограничили выдачи льготной ипотеки, сообщают «Известия» со ссылкой на ее пресс-службу. Там подчеркнули, что их рассмотрят в «установленном порядке». В ФАС не уточнили, поступили жалобы от граждан или от юрлиц (например, от самих застройщиков). Центробанк также изучает «новые практики» участников рынка, сообщили в пресс-службе регулятора. В конце декабря — начале января несколько крупных банков сообщили о планах выдавать ипотеку по госпрограммам только при условии покупки жилья у застройщиков-партнеров. Сбер приступил к такой практике с 11 января, на следующий день изменения вступили в силу в ВТБ. О планах принять аналогичные меры с 15 января сообщили в пресс-службе Альфа-Банка. По сути, финансовые организации стали требовать от застройщиков софинансирования кредитов. Юристы отметили, что игроков могут привлечь к ответственности по закону «О защите конкуренции». Хотя новые практики охладят рынок, в перспективе они рискуют привести к росту цен на недвижимость.
📰 Изменение параметров льготной ипотеки привело к конфликту крупных банков и застройщиков, также обращает внимание РБК. Кредиторы стали менять программы так, что это идет вразрез с интересами девелоперов: банки соглашаются выдавать льготную ипотеку только заемщикам «от партнеров», чтобы получать от застройщиков комиссионные. Девелоперы предупреждают, что такой подход приведет к росту цен на квартиры в новостройках. Программы субсидирования ипотечных ставок застройщиками стали популярны весной 2022 года. Банк России не раз высказывался против такой практики и вводил ограничения на выдачу подобных кредитов. 10 января крупнейший застройщик Санкт-Петербурга Setl Group объявил об отказе работать с банками, изменившими дизайн госипотеки: «Мы не согласны с новыми условиями субсидирования ипотеки, из-за которых строящееся жилье становится дороже. Поэтому ищем и находим решения, позволяющие нам и нашим покупателям избежать этого». 11 января на сайте группы «ПИК» появилось уточнение, что программа господдержки будет недоступна клиентам с ипотекой от Сбербанка.
📰 Как выход ЦБ на рынок повлияет на рубль в январе, разбираются «Ведомости». В январе Банк России вернулся к операциям на внутреннем валютном рынке. С 15 по 31 января регулятор ежедневно будет продавать юани из ФНБ на сумму 16,7 млрд рублей, а с 1 по 6 февраля — на 15,9 млрд рублей. Такой приток валюты на рынок окажет умеренную, но все же заметную поддержку рублю, считают эксперты. Продажи ЦБ могут укрепить курс до 85–87 рублей за доллар. Однако росту курса рубля может помешать внешнеторговая конъюнктура. Цены на российскую нефть сейчас находятся на сравнительно низком уровне, а физические объемы экспорта не растут. В связи с этим ряд экспертов считают, что увеличение продаж Банком России скорее застрахует рубль от риска ослабления, чем приведет к его существенному укреплению. Дополнительным разовым фактором роста курса рубля может стать квартальная выплата НДД нефтяниками: компании будут продавать больше валюты, чем в декабре.
📰 Государство хочет упростить процедуру покупки ценных бумаг, пишут «Известия» со ссылкой на источники. Для этого доходы рядовых россиян, получаемые от долгосрочных финансовых вложений (приобретения акций компаний), могут освободить от уплаты НДФЛ. По данным Московской биржи, число физлиц, имеющих брокерские счета, по сравнению с прошлым годом возросло на 27% до 27,5 млн, это около 36% экономически активного населения страны. По мнению Щербаченко, рост интереса граждан к фондовому рынку обусловлен следующими факторами: повышенные инфляционные ожидания, увеличение дивидендных выплат, относительно низкая ставка на депозиты на год (10–12%), значительно выше, чем по депозитам, ожидаемая доходность на фондовом рынке (индекс Московской биржи за год вырос на 44%). Эксперты отмечают, что поддержка частных интересов должна также выражаться в страховании брокерских счетов до 1,4 млн рублей, а также в возможности получения налогового вычета с целью стимулирования инвесторов, покупающих акции стратегических компаний.
📰 Объем валютных кредитов россиян обновил исторический минимум, пишут «Известия». На 1 декабря 2023-го показатель упал до 47,4 млрд рублей, следует из данных ЦБ. Такая динамика связана с общей тенденцией на девалютизацию российской экономики после февраля 2022-го, а также с высокими рисками для заемщиков из-за колебания курса, считают эксперты. Хотя ставки по валютным ссудам могут быть выгоднее, клиенты банков способны больше потерять на колебаниях курса, поэтому подобные кредиты стали токсичными и от них стараются избавляться. Сейчас лишь немногие финорганизации еще предлагают такие продукты, сказали на рынке. Из-за высоких рисков тренд по снижению валютных долгов продолжится.