Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
- как на заемщиков повлияет новый закон о кредитах;
- что такое полная стоимость кредита, которую теперь обязаны указать банки;
- чем ПСК отличается от процентной ставки.
Вступил в силу закон об изменениях в указании полной стоимости кредита. Эксперты Bankiros.ru рассказали, что изменилось.
Что такое полная стоимость кредита
Полная стоимость кредита (ПСК) – это все расходы, которые заемщик выплачивает за период кредитования, включая страховку и прочие допуслуги.
Процентная ставка – это процент от суммы кредита, который начисляется в расчете на определенный период, например, на месяц или на год. Это одна из составляющих ПСК.
Новый закон
Главный юрисконсульт по правовой методологии МФК «Лайм-Займ» Сергей Мезенцев объяснил, что с 21 января для банков и МФО изменился порядок расчета полной стоимости кредита, а также правила информирования клиентов.
Теперь кредитор обязан включать в расчет ПСК все расходы клиента, включая страховки, комиссии от продажи услуг и другие дополнительные услуги, если их приобретение является фактическим условием предоставления кредита (займа) или это приобретение влияет на условия договора.
Информация должна быть указана тем же шрифтом, что и сведения о процентных ставках и размещена на официальном сайте кредитора и в местах, где он принимает заявления о предоставлении кредита или займа, сообщил Мезенцев.
Как это поможет заемщикам
Полная стоимость кредита всегда существенно выше основной ставки, так как банк может привлечь клиента крайне низкой процентной ставкой и далее указать страхование на сумму, равную сумме кредита. В таком случае полная стоимость может быть вдвое выше, разъяснила доктор экономических наук, профессор базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления РЭУ им. Г.В. Плеханова» Наталья Проданова.
«Типичный заемщик, который берет кредит, чаще всего, просто игнорирует все «звездочки», написанные мелким шрифтом или дополнительную информацию, которую содержит кредитный договор. Именно эта информация содержит в себе полную стоимость кредита, то есть, всю сумму, включая страховки, комиссии и прочие платежи, которые придется выплатить дополнительно к нужной заемщику сумме», – заявила Проданова.
Генеральный директор МФК CASHMOTOR Антон Соловьев считает, что изменение поможет заемщикам лучше понимать, сколько им придется заплатить за кредит, и сравнивать условия различных кредитных предложений.
«Для заемщиков это означает большую прозрачность и информированность при выборе кредита. Теперь им будет легче сравнивать предложения разных банков и принимать более осознанные решения о займах. Однако, возможно, что полная стоимость кредита окажется выше, чем ожидал заемщик, из-за включения всех дополнительных расходов», уточнил Соловьев.
Последствия изменений
Опрозрачивание рынка кредитования – вынужденная мера Центрального банка и правительства. Так как население все больше берет взаймы, а банки все больше пользуются той потребностью, предлагая не самые лучшие условия, заявила Проданова.
Она считает, что при указании крупным текстом полной стоимости кредита, банк потеряет множество клиентов, так как это существенно снизит привлекательность продукта.
Как отреагировали банки
13 системно значимых банков обновили информацию на своих сайтах. Если раньше ставка была крупным шрифтом указана на баннере, то сейчас банки предпочли убрать цифру оттуда. Теперь, чтобы увидеть процентную ставку и полную стоимость кредита, нужно пролистать ниже. Многие размещают информацию в самом конце страницы или в pdf-файле с общей информацией по кредиту.
Что в итоге:
- Теперь банки обязаны указывать полную стоимость кредита и процентную ставку одним шрифтом;
- ПСК больше процентной ставки из-за допуслуг, страховки и прочего;
- Заемщики смогут лучше оценить свои затраты и принять взвешенное решение при оформлении кредита;
- Банки могут потерять часть потенциальных из-за нововведений;
- Подобрать кредит можно тут;
- Выбрать кредитную карту можно здесь;