Процентные ставки по стандартной ипотеке доходят до 18-19% годовых, что делает ежемесячные платежи и переплату для большинства россиян недоступной. Для экономии бюджета, семьи с детьми могут воспользоваться льготной ипотекой всего под 6% годовых.
Семейная ипотека действовала до 1 июля 2024 года по старым правилам. Программу продлили, но теперь она существенно изменилась. Разберемся, кто сможет воспользоваться новой семейной ипотекой, на какую недвижимость она распространяется, и какие появились требования.
Что такое семейная ипотека
Семейная ипотека — это льготная ипотечная программа с государственной поддержкой, которую запустили в 2018 году. Ее цель — улучшение демографической ситуации в России, поддержка семей с детьми и повышение доступности жилья для россиян.
Льгота действует только для недвижимости на первичном рынке: квартиры, дома или таунхаусы. Это может быть строящаяся или уже готовая недвижимость, самое главное, чтобы продавец был юридическим лицом.
Процентная ставка 6% годовых, разницу с рыночными ставками банку компенсирует государство. А жители ДФО могли купить недвижимость под 5% годовых, в том числе у частного лица в сельской местности.
В первые годы запуска программа была не очень популярна: воспользоваться ею могли только семьи, где второй ребенок появился после 2018 года. Но постепенно условия меняли: сначала программу распространили на семьи с ребенком-инвалидом. С января 2021 года стать участниками смогли все семьи, у кого с января 2018 года появился первый малыш.
Оформить семейную ипотеку могут граждане РФ, у которых дети также имеют российское гражданство. При этом родителям необязательно быть в официальном браке. Если платежеспособности одного супруга достаточно, он один может взять на себя кредит.
После обновления условий «Семейная ипотека» стала очень востребованной. По итогам 2023 года — это самая популярная жилищная программа. На нее приходилось более 46% от объема всех льготных кредитов.
Какие условия новой семейной ипотеки
В последние годы Правительство и Центробанк постепенно ужесточали условия выдачи льготных ипотечных программ, так как они разгоняли инфляцию. ЦБ РФ вынужденно поднял ключевую ставку, но даже это не помогло. Цены оставались высокими, в том числе и на недвижимость. Задача по повышению доступности жилья не выполнялась.
Чтобы уравновесить цены на рынке с 1 июля 2024 года отменили льготную ипотеку на новостройки, которой могли воспользоваться все желающие. А по семейной ипотеке существенно изменили условия, сократив количество россиян, которые под нее подпадают.
Условия новой ипотеки для семей
Действующие условия — процентная ставка до 6% годовых, включая заемщиков из регионов Дальнего Востока. Собственных средств нужно внести не менее 20% от стоимости жилья.
Сумма кредита зависит от региона проживания семьи. Для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области выделяют до 12 млн рублей. Для остальных регионов — до 6 млн рублей.
Интересно, что семья может оформить ипотечный кредит и на более крупную сумму:
- до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области,
- до 15 млн рублей в остальных регионах.
Такую возможность предоставляют некоторые банки в рамках «комбинированной ипотеки», актуальной для крупных городов с дорогими метрами. На часть кредита, которая превышает установленный госпрограммой лимит, действует рыночная процентная ставка.
Кто может оформить семейную ипотеку с 1 июля 2024 года
Программу «Семейная ипотека» продлили до конца 2030 года, также как выплату материнского капитала и субсидию в размере 450 000 рублей для многодетных семей. Сообщение об этом появилось на официальном сайте Министерства финансов России.
По новым правилам воспользоваться льготой могут семьи, где есть:
- хотя бы один ребенок до 6 лет включительно;
- двое и более несовершеннолетних детей;
- ребенок с инвалидностью.
Возраст ребенка засчитывают именно на дату заключения кредитного договора. Сама недвижимость фактически может быть получена в собственность позже.
Какие требования к недвижимости
Семьи с детьми до шести лет включительно могут направить деньги по льготной ипотеке на разные цели:
- покупку квартиры или дома от застройщика;
- строительство дома от подрядчика с использованием эскроу-счета для оплаты;
- приобретение квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки.
Семьи с детьми инвалидами могут приобрести жилье на первичном и вторичном рынках. Но только при условии, что они проживают в регионе, где нет новостроек.
Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, где нет малышей младше семи лет или детей с инвалидностью, могут приобрести недвижимость при соблюдении одного из условий:
- Недвижимость находится на территории 35 закрепленных регионов, где действуют низкие объемы строительства.
- Жилье расположено в регионе с индивидуальной программой развития.
- Недвижимость располагается в малых городах с населением до 50 000 человек. Территории Москвы, СПБ, Московской и Ленинградской областей исключены из этого пункта.
При этом использовать деньги на приобретение или строительство дома можно во всех регионах. Без ограничений по объему строительства или количеству населения. Но только в рамках Федерального закона от 30.12.2004 №214-ФЗ или договора подряда и обязательно с открытием эскроу-счета.
В каком банке выдают ипотеку семьям с детьми
В конце июня 2024 года ряд крупных банков приостановил выдачу кредитов по программе «Семейная ипотека». Причина — в правительстве шли длительные споры относительно продления программы на новых условиях или ее закрытия вовсе.
Спорные моменты:
- возможность распространения льготы на вторичный рынок;
- определение малых городов;
- уточнение перечня субъектов РФ, где можно покупать жилье без оглядки на возраст детей.
И только 10 июля 2024 года появилась информация от Минфина РФ о продлении программы с новыми требованиями. Банк ВТБ сразу же выпустил сообщение, что начинает принимать заявки на новую семейную ипотеку на актуальных условиях. Отзывы: 0
| Макс. сумма | 6 000 000₽ |
| ПСК | 8.639% — 15.236% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первонач. взнос | От 30.1% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | От 5 мин. |
Онлайн заявкаСрочное решениеС 18 летС залогом Оформить
Большинству российских банков потребуется не более 2-3 дней, чтобы также обновить свой формат работы. И уже с середины июля оформить семейную ипотеку можно будет во всех организациях, которые занимаются выдачей жилищных кредитов. Например, Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк и другие.
Как оформить ипотеку для семей с детьми
Оформление льготной ипотеки ничем не отличается от оформления ипотеки по стандартной жилищной программе. Действия потенциального заемщика будут схожими:
- Изучите условия новой программы, подходите ли вы под них. Если у вас уже есть двое детей старше семи лет, вы сможете купить квартиру или дом только в определенных регионах. На строительство можно взять деньги в любом субъекте РФ.
- Выберите банк, где хотите взять ипотеку. Лучше всего обращаться в ту организацию, где у вас действует зарплатный счет. Для получателей зарплаты или пенсии банк всегда предлагает более выгодные условия, в частности — дает возможность снизить ставку и уменьшить список документов.
- Подайте заявку на льготную семейную ипотеку. Это можно сделать на официальном сайте банка или в его отделении. А если вы — действующий клиент банка, через его онлайн-сервисы. Для тех, кто хочет получить ипотеку в Сбере, есть отдельный портал ДомКлик.
- Подождите, пока банк примет предварительное решение. Для действующих клиентов оно придет в течение часа, для новых — в течение двух-трех дней.
- Подберите недвижимость в случае получения положительного решения. Жилье должно подходить под требование льготы, разным категориям россиян доступны разные объекты.
- Согласуйте покупку жилья с продавцом, получите документы на недвижимость и передайте их в банк на рассмотрение. Также предоставьте свои документы на проверку, если это требуется — СНИЛС, ИНН, электронную трудовую или выписку из СФР.
- Получите окончательное одобрение банка и запишитесь на сделку.
На сделку нужно принести оригиналы документов, подписать кредитный и страховой договор. Помните, что застраховать объект недвижимости нужно обязательно, а вот страхование жизни, здоровья и трудоспособности — дело добровольное. Согласие на дополнительные виды страхования поможет снизить ставку, но потребует дополнительных расходов.
После подписания документа купли-продажи подайте документы на регистрацию в Росреестр. Это можно сделать через МФЦ или онлайн, в электронном виде через застройщика или банк. В течение пяти рабочих дней Росреестр зарегистрирует сделку.
Можно ли купить вторичное жилье по семейной ипотеке
Новые условия программы позволяют определенным категориям россиян направить деньги по «Семейной ипотеке» на покупку недвижимости на вторичном рынке. Напомним, какие семьи к ним относятся:
- семьи с детьми-инвалидами проживающие в регионах, где нет новостроек;
- жители ДФО, которые покупают квартиру или дом в сельской местности;
- семьи на Чукотке и в Магаданской области, а также в моногородах ДФО.
Важно: с 23 декабря 2023 года семья сможет оформить только один льготный кредит. Для семейной ипотеки сделали исключение — если семья уже брала один кредит с господдержкой, семейную можно взять еще раз. Но при соблюдении условий:
- предыдущий кредит взяли до или после 23 декабря 2023 года и полностью его погасили;
- в семье родился первый или еще один малыш после 23 декабря 2023 года;
- семья покупает жилье больше по площади, чем предыдущая недвижимость, купленная по предыдущей льготной ипотеке.
Если в семье рождается еще один малыш, и родители получают право на участие в льготной «Семейной ипотеке», они могут рефинансировать ранее выданный кредит. Но только в том случае, если тип недвижимости подходит под новые требования программы.
Частые вопросы
Что такое новая семейная ипотека?
Это перезапуск ранее действующей программы «Семейная ипотека» на новых условиях.
Какие новые условия появились по семейной ипотеке с 1 июля 2024 года?
Появились требования к возрасту детей: в зависимости от этого будет определяться перечень доступных объектов недвижимости.
Кто может взять семейную ипотеку с июля 2024 года?
Теперь участвовать в программе могут либо семьи с детьми до 6 лет включительно, либо семьи с ребенком-инвалидом, либо семьи с двумя несовершеннолетними детьми, которые проживают в определенных регионах.
Какую недвижимость можно купить по новым условиям семейной ипотеки?
На первичном и вторичном рынках, но готовое жилье доступно только жителям ДФО и семьям с детьми-инвалидами.
Сколько должно быть детям, чтобы семья могла оформить семейную ипотеку?
Если в семье есть ребенок с инвалидностью до 18 лет или хотя бы один ребенок до шести лет включительно, можно оформить льготную ипотеку. Если в семье несовершеннолетние дети старшего возраста, льгота распространяется только на определенные регионы.
Источник: brobank.ru