Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
- как за год накопить на квартиру;
- как накопить в течение года на первоначальный взнос по ипотеке;
- сколько откладывать.
За год можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку недвижимости целиком в зависимости от дохода. Эксперты Bankiros.ru дали финансовые советы, как накопить на квартиру в 2024 году.
Как накопить на квартиру
Product Owner МФК «Лайм-Займ» Валерий Гораш сообщил, что один из самых важных шагов в накоплении денег – планирование бюджета. Он посоветовал проанализировать доходы и расходы. Так удастся понять, какую сумму вы регулярно готовы откладывать для достижения вашей цели.
«При этом при распределении расходов не нужно слишком ограничивать себя, так как в таких случаях люди часто срываются и перестают копить деньги вовсе. После анализа ваших доходов и расходов нужно поставить финансовую цель», – рассказал Гораш.
Сколько денег откладывать на покупку квартиры
Покупку квартиры можно сделать вашей финансовой целью на 2024 год. Финансовая цель должна обладать четкими характеристиками. Например, вы хотите двухкомнатную квартиру в центре города за определенную цену.
Нужно учесть изменение цен и инфляцию. Это можно сделать по специальной формуле: текущая стоимость * (1 + среднегодовая инфляция) : количество лет до цели.
Ставку инфляции можно посмотреть на сайте Банка России. По прогнозу Банка России в 2024 году годовая инфляция снизится до 4-4,5%. После расчетов вы получите сумму, которую вам необходимо заложить в бюджет для достижения цели. Ее можно разделить на 12 месяцев и понять, сколько вам нужно откладывать ежемесячно.
«Если после расчетов вы поймете, что ваших доходов недостаточно для достижения желаемой цели, можно обратиться к дополнительным источникам финансирования, например, ипотеке», – посоветовал эксперт.
Эксперты «Лайм-Займ» сходятся во мнении, что целесообразнее откладывать на первоначальный взнос по ипотеке, чем на всю квартиру целиком. Накопить на первый взнос по ипотеке можно воспользовавшись той же формулой, уточнил Гораш.
Эксперт посоветовал узнать, есть ли у вас возможность получить помощь от государства. Сейчас в России действуют программы льготной ипотеки для молодых семей, для IT-специалистов, а также для тех, кто покупает жилье в новостройке. Есть также программы поддержки для многодетных семей. При покупке жилья можно воспользоваться материнским капиталом или использовать деньги, полученные с налогового вычета, напомнил он.
Сколько денег отложить на первоначальный взнос
Агент по недвижимости «Этажи» Борис Сон посоветовал определиться с целью покупки квартиры. Одни хотят вложить деньги для инвестирования, другие хотят купить квартиру для проживания. Также стоит определиться с бюджетом, сколько человек зарабатывает и сколько готовы откладывать.
Он привел в пример покупку однокомнатной квартиры в Москве на первичном рынке. Средняя стоимость со сроком сдачи в 2025-2026 годах начинается от 12 миллионов. Можно рассмотреть ипотеку с господдержкой на новостройку. Это может быть процентная ставка 6%, 8%, первоначальный взнос будет 30%, это порядка 2,5 миллионов рублей. Если разделить 2,5 миллиона на 12 месяцев, то получается порядка 200 тысяч рублей в месяц надо откладывать.
Если рассматривать квартиру за пределами МКАД, но в Новой Москве, то до 10 миллионов можно найти. В таком случае первоначальный взнос будет меньше по сумме и будет проще накопить, заявил Сон.
«Вторичное жилье я бы сейчас в ипотеку не брал, так как высокая процентная ставка в 18-19% неподъемна для большинства», – сообщил эксперт.
Некоторые застройщики предоставляют индивидуальные условия для покупки квартиры. У некоторых есть возможность приобретать без первоначального взноса, то есть застройщик субсидирует эту сумму для покупателя, рассказал Сон.
Такие программы периодически появляются у разных компаний. Поэтому важно быть в курсе и следить, или же обратиться к специалисту, который может рассказать о разных предложениях.
Как правильно копить деньги
Руководитель агентства недвижимости Next Павел Красавцев рассказал, как накопить на первоначальный взнос или на квартиру в 2024 году.
- Избегайте импульсивных покупок;
- Заведите таблицу бюджета и анализируйте, на что вы тратите больше всего денег и, как можно эти траты сократить;
- Получите предложения по квартирам с расчетами, чтобы понимать, какая сумма будет составлять 30% от первоначального взноса. Накиньте сверху еще 5% с учетом роста цен, разделите на 12 месяцев. Так вы получите сумму, которую вам желательно откладывать в течение месяца;
- Если ежемесячная сумма выходит внушительной, то старайтесь откладывать 20% от всех ваших доходов. Срок накопления может растянуться, но с точки зрения личного комфорта вам будет удобно и вы достаточно быстро сможете втянуться в этот процесс и придерживаться этого плана;
- Копите деньги на вкладе, накопительном счете или в акциях и облигациях. Они частично перекроют инфляционные риски. Накопительный счет или вклад стоит открывать только с возможностью пополнения и без возможности снятия.
Что в итоге:
- Эксперты посоветовали поставить финансовую цель, планировать свой бюджет и избегать импульсивных покупок, если хотите накопить на жилье;
- Копить выгоднее, откладывая деньги на пополняемый вклад или накопительный счет, либо копить с помощью вложения в акции и облигации;
- Для расчета, какую сумму откладывать на квартиру, стоит учесть инфляцию, цену желаемой недвижимости и срок накопления;
- Если сумма, которую нужно откладывать, слишком большая, то можно откладывать 20% от дохода, увеличив срок накопления;
- Эксперты советуют воспользоваться льготной ипотекой на новостройки, так как ставки по обычной ипотеке высокие;
- Также стоит изучать предложения от застройщиков, некоторые из них предлагают купить квартиру без первоначального взноса;
- Подобрать ипотеку на недвижимость можно на нашем сайте;
- Если вам нужны программы с господдержкой, то выбрать льготную ипотеку можно тут;
- Открыть вклад в рублях можно на нашем сайте;
- Подобрать накопительный счет можно тут;
- На нашем сайте можно подобрать акции и облигации.