Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
- Зависит ли процент по ипотеке от первоначального взноса?
- Какие в целом у банков требования по первоначальному взносу?
- Есть ли тенденция к тому, что банки увеличивают требования по первоначальному взносу?
Руководитель ипотечного отдела Холдинга AVA , эксперт в области ипотечного кредитования Инна Скакунова объяснила, что процент по ипотеке зависит от размера первоначального взноса.
«Самые популярные ипотечные программы – льготные от 6% годовых, по стандартным программам ставка составляет от 16,5 %. Самому заемщику выгодно внести первоначальный взнос на максимально возможною для него сумму. Таким образом, можно существенно снизить общую переплату банку», – сообищила Скакунова.
Также она рассказала, что в среднем банки устанавливают минимальный первоначальный взнос от 10% до 30% от стоимости недвижимости по стандартным программам.
По льготным госпрограммам свои условия, но максимальная сумма кредитования для регионов ограничена суммой в 6 млн рублей:
- льготная ипотека под 8% — от 30,1%;
- семейная ипотека под 6% — от 20,1%;
- IT-ипотека под 5% — от 20,1%.
«Причем, обычно по условиям ипотеки первоначальный взнос на новостройки ниже, чем на вторичное жилье, а вот первоначальные взносы на готовый дом или объект ИЖС — выше, чем на квартиры», – сообщила Скакунова.
Какие в целом у банков требования по первоначальному взносу?
Директор по маркетингу, развитию и продажам «Доброград Девелопмент» Елена Устинова отметила: главное, чтобы сумма первоначального взноса не имела заемный характер. Если этот факт будет обнаружен банком, отказ по ипотечной сделке обеспечен.
«Чем выше первоначальный взнос, тем ниже сумма займа и меньше риски невыплат и финансовая нагрузка. Таково распространенное мнение, которое подтверждается статистикой. Существуют данные о том, что заемщики с более крупным первоначальным взносом платят более исправно и стабильно, чем те, у кого сумма была небольшой или вовсе отсутствовала», – отметила Устинова.
Как вырастет первоначальный взнос по ипотеке?
Скакунова рассказала, что первая волна повышения первоначального взноса была в сентябре, а вторая в декабре 2023 года.
«Аналитики компании AVA прогнозирует дальнейшее пошаговое повышение. Кроме того, сейчас банки начали обращать более пристальное внимание на закредитованность населения, так называемый показатель долговой нагрузки. Так, по оценке финансовых организаций, закредитованность россиян составляет более 45% от общего дохода, является прямым маркером отказа в ипотечном кредите. В этом случае как раз большая сумма первоначально взноса может стать подтверждением платежеспособности клиента и привести к положительному решению банка», – сказала эксперт.
Что в итоге:
- Процент по ипотеке зависит от размера первоначального взноса.
- Внесение максимально возможного первоначального взноса существенно снижает общую переплату банку.
- Банки устанавливают минимальный первоначальный взнос от 10% до 30% от стоимости недвижимости по стандартным программам.
- Льготные госпрограммы имеют свои условия, с максимальной суммой кредитования для регионов ограниченной.
- Сумма первоначального взноса не должна иметь заемный характер, чтобы избежать отказа по ипотечной сделке.
- Чем выше первоначальный взнос, тем ниже сумма займа и меньше риски невыплат.
- Повышение первоначального взноса прогнозируется аналитиками компании AVA, банки также обращают внимание на долговую нагрузку населения при принятии решения о выдаче ипотечного кредита.
- Сравнить ставки по ипотеке и выбрать наиболее выгодные предложения можно здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.