Доходность и условия срочных депозитов постоянно меняются. Поэтому сервис Brobank.ru регулярно актуализирует самые выгодные предложения и отслеживает изменение рейтинга вкладов в 2024 году ежемесячно. Причем данные обновляются по разным типам продуктов.
Вся информация взята с официальных сайтов банков. Обновление рейтингов — раз в месяц.
Рейтинг вкладов 2024 года по максимальной доходности в топ-50 банках Москвы
Анализ охватывает 50 кредитных организаций. Это крупнейшие игроки рынка по активам, которые представлены хотя бы одним офисом в Москве и привлекают вклады физлиц в рублях. Отчетная дата сбора информации — 22 января 2024 года.
| Место | Банк | Максимальная ставка (%) |
| 1 | ПАО КБ УБРиР | 16,54 |
| 2 | АО Тинькофф Банк | 16,53 |
| 3 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 16,51 |
| 4 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 16,5 |
| 5 | АО КБ Солидарность | 16,433 |
| 6 | ББР Банк (АО) | 16,25 |
| 7 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 16,25 |
| 8 | Банк ВБРР (АО) | 16,21 |
| 9 | ПАО МТС-Банк | 16,2 |
| 10 | АО Банк ДОМ.РФ | 16,2 |
| 11 | Таврический Банк (АО) | 16,1 |
| 12 | ООО ХКФ Банк | 16,0 |
| 13 | ПАО РОСБАНК | 16,0 |
| 14 | ТКБ БАНК ПАО | 16,0 |
| 15 | АО АЛЬФА-БАНК | 16,0 |
| 16 | АО Россельхозбанк | 16,0 |
| 17 | Банк ВТБ (ПАО) | 16,0 |
| 18 | АО Почта Банк | 16,0 |
| 19 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 16,0 |
| 20 | Банк ГПБ (АО) | 16,0 |
Рейтинг построен по максимальным ставкам, которые предусмотрены по общедоступным продуктам. То есть из анализа исключены специальные предложения или надбавки трем сегментам клиентов:
- зарплатным;
- пенсионерам;
- премиальным.
Отметим, к вкладам, которые могут войти в рейтинг, применено еще четыре требования:
- Фиксированная ставка. Доходность, которая меняется в течение действия договора не рассматривается. Причем независимо, оговорено изменение заранее или зависит от уровня ключевой ставки ЦБ.
- Предложение самого банка. То есть депозиты, которые требуют регистрации на сайте сторонней компании не учтены.
- Нет дополнительных продуктов. Исключены вклады с обязательной покупкой дополнительных продуктов, например, страховых. В то же время надбавки за наличие платного тарифа именно в банке учитываются.
- Минимальная сумма для заключения договора не должна превышать 3 000 000 рублей. Это позволяет исключить премиальные депозиты.
При одинаковой максимальной доходности места распределены по комплексной оценке дополнительных условий, которые позволяют получить лучшую ставку. Чем доступнее предложение, тем выше находится банк.
Изменение рейтинга вкладов в 2024 году и доходности в топ-50 банках Москвы
На 22 января 2024 года относительно 19 декабря 2023 года на своих местах осталось только четыре кредитные организации:
- ПАО БАНК УРАЛСИБ;
- ББР Банк (АО);
- КБ Ренессанс Кредит (ООО);
- Банк ВБРР (АО).
То есть по 16 позициям зафиксировано изменение рейтинга вкладов в 2024 году относительно конца 2023. В 10 случаях за прошедший месяц отмечается пересмотр максимальных ставок. Примечательно, у трех банков доходность сократилась. Но это не помешало им войти в топ-20 на 22 января текущего года.
В целом тарифы с 19 декабря 2023 года изменило 29 финучреждений или 58% анализируемых игроков рынка:
- 26 из них повысили максимальную доходность вкладов
- три — сократили.
Средний уровень максимальных ставок проанализированных банков на 22 января 2024 года составил 14,95% годовых. 19 декабря 2023 года этот параметр был на уровне 14,45% годовых. То есть за месяц доходность увеличилась на 0,5% годовых. Что соответствует положительной динамике в 3,46%.
За год изменение доходности вкладов крупное. На 23 января 2023 года средний уровень максимальных ставок составлял 8,1% годовых. То есть к 22 января 2024 года он увеличился на 6,85% годовых. Что соответствует положительной динамике в 84,57%. Причина такого изменения — активный пересмотр ключевой ставки ЦБ в прошлом году, в течение которого она увеличилась более чем вдвое.
Рейтинги валютных вкладов в 2024 году
Анализ включает 100 крупнейших кредитных организаций по активам. Данные о привлечении иностранной валюты в качестве депозитов и доходность получены с сайтов финучреждений. Прослеживается изменение рейтинга вкладов в 2024 году по четырем валютам:
- юань;
- доллар США;
- евро;
- дирхамы ОАЭ.
Этот список может меняться. Если по какой-то из этих валют ассортимент предложений станет меньше трех, то она будет исключена из анализа.
Учтены только вклады. То есть накопительные счета и продукты «до востребования» не рассматриваются. Во внимание приняты общедоступные предложения по размещению юаней, долларов США и евро. Для премиальных клиентов учтены только в рейтинге, составленном по доходности вкладов в дирхамах ОАЭ.
При одинаковой максимальной доходности предложений у двух банков места распределены по доступности лучшей ставки. Например, если для ее получения необходимо разместить меньше денег. Сбор данных выполнен за один день — 19 января 2024 года.
Рейтинг вкладов в юанях
В рейтинг вошло 15 финучреждений. Вклады в юанях предлагает 39 кредитных организаций. Причем во всех случаях их доходность более 0,1% годовых. То есть превышает уровень, предусмотренный по продуктам «до востребования».
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | АО АКБ НОВИКОМБАНК | 5,0 |
| 2 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 4,5 |
| 3 | АО Банк ДОМ.РФ | 4,1 |
| 4 | ПАО МТС-Банк | 4,0 |
| 5 | ПАО РОСБАНК | 3,95 |
| 6 | АО АЛЬФА-БАНК | 3,85 |
| 7 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 3,85 |
| 8 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 3,62 |
| 9 | Банк ВБРР (АО) | 3,62 |
| 10 | ПАО Сбербанк | 3,52 |
| 11 | АО Дальневосточный банк | 3,5 |
| 12 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 3,5 |
| 13 | Банк ВТБ (ПАО) | 3,35 |
| 14 | АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ | 3,3 |
| 15 | СДМ-Банк (ПАО) | 3,2 |
Рейтинг вкладов в долларах
23 кредитные организации привлекает срочные депозиты в долларах США. Но 16 — с доходностью, которая превышает продукты «до востребования». То есть более 0,1% годовых. 10 из них выделены в рейтинг.
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ПАО АКБ Приморье | 3,6 |
| 2 | ПАО АК БАРС БАНК | 3,5 |
| 3 | ПАО Совкомбанк | 3,0 |
| 4 | АО Банк Русский Стандарт | 3,0 |
| 5 | Банк Левобережный (ПАО) | 2,8 |
| 6 | АО Банк ДОМ.РФ | 2,8 |
| 7 | ПАО Банк Синара | 2,0 |
| 8 | АО Газэнергобанк | 2,0 |
| 9 | АКБ Держава ПАО | 2,0 |
| 10 | АО АКБ НОВИКОМБАНК | 2,0 |
Рейтинг вкладов в евро
Срочные депозиты в евро привлекает 17 кредитных организаций. Но всего у семи из них максимальная доходность превышает 0,1% годовых. Все они и сформировали рейтинг.
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ПАО АКБ Приморье | 3,6 |
| 2 | ПАО АК БАРС БАНК | 3,3 |
| 3 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 2,5 |
| 4 | АКБ Держава ПАО | 2,0 |
| 5 | ПАО Совкомбанк | 1,6 |
| 6 | АО Россельхозбанк | 0,5 |
| 7 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 0,25 |
Рейтинг вкладов в дирхамах ОАЭ
Шесть банков привлекают дирхамы ОАЭ. Во всех случаях максимальные ставки превышают 0,01% годовых. Поэтому рейтинг насчитывает шесть пунктов. То есть включает все предложения на рынке на 19 января 2024 года.
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ПАО Сбербанк | 3,04 |
| 2 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 3,0 |
| 3 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 2,1 |
| 4 | ПАО АК БАРС БАНК | 2,0 |
| 5 | АО БКС Банк | 1,0 |
| 6 | АО АЛЬФА-БАНК | 0,9 |
Изменение валютных вкладов в 2024 году
Ассортимент валютных вкладов с 19 декабря 2023 года по 19 января 2024 изменился только по депозитам в долларах США. Стало на два предложения меньше. В одном случае удален вклад из продуктовой линейки. Во втором — АО СМП Банк, который привлекал депозиты в долларах США, поглощен ПАО Промсвязьбанк. То есть прекратил свое существование.
По вкладам в евро и дирхамах ОАЭ за месяц нет никаких изменений. Поэтому их средний уровень максимальных ставок с 19 декабря 2023 года по 19 января 2024 остался неизменным. По юаням и долларам США зафиксировано увеличение среднестатистической доходности.
Увеличение среднего уровня максимальных ставок по депозитам в долларах США связано с сокращением предложений, по которым была низкая доходность — 0,2% годовых и 1,0% годовых. В случае с юанями семь банков пересмотрели тарифы. В пяти случаях ставки были повышены.
Источник: brobank.ru