Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
- Какими инструментами можно воспользоваться, чтобы перевести деньги за рубеж в 2024 году?
- В каком случае за зарубежные переводы могут оштрафовать или заблокировать карту?
Об этом Bankiros.ru рассказал юрист, создатель и руководитель компании NSV Consulting Сергей Назаркин.
Эксперт отмечает, что российские банки ограничивают возможность международных переводов. Счета в российских банках могут использоваться для оплаты товаров и услуг за рубежом, но только в валюте дружественных стран.
«Например, некоторые банки предлагают открытие счетов в дирхамах ОАЭ, что позволяет переводить деньги в ОАЭ и другие страны через биржу», – отмечает Назаркин.
По его словам, существуют несколько способов обходить ограничения:
- Перевод собственных денег на зарубежные счета, открытые в банках дружественных стран, таких как Киргизия, Армения и ОАЭ.
- Использование криптовалюты, но это связано с рисками и требует согласия банков на работу с криптовалютой и документального подтверждения происхождения средств.
- Вкладывание денег в имущество или уставный капитал иностранной компании, при условии регистрации компании и оплаты уставного капитала или внесения вклада из счета в России. Ограничение на переводы в недружественных странах составляет 15 млн рублей по официальному курсу ЦБ РФ, для дружественных стран ограничений нет.
В каком случае за зарубежные переводы могут оштрафовать или заблокировать карту?
Назаркин отметил, что для начала нужно понять разницу между блокировкой карты (счета) и штрафом за операцию.
По его словам, блокировка обычно связана с подозрительными операциями, которые не соответствуют обычной практике. Примеры таких операций могут быть: множество переводов за короткий период времени, несколько крупных переводов, переводы большому количеству лиц и т.д.
«Блокировка обычно происходит, если лицо не может объяснить цель таких операций или если операции не имеют логического финансового обоснования. Некоторые банки также могут устанавливать ограничения на количество и размер операций, которые можно выполнить на счету. Нарушение этих условий может привести к ограничению операций или блокировке счета», – предупредил Назаркин.
Штрафы в РФ, с другой стороны, имеют основание в незаконных валютных операциях, подчеркивает эксперт. Он пояснил, что существуют два источника регулирования таких операций: ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и акты, связанные с обеспечением финансовой стабильности в РФ. По словам Назаркина, штраф может быть наложен только если налоговым органом будет обнаружен факт незаконной валютной операции и лицо будет привлечено к ответственности за нарушение валютного законодательства РФ.
Что в итоге:
- Российские банки ограничивают возможность международных переводов.
- Счета в российских банках могут использоваться для оплаты товаров и услуг за рубежом только в валюте дружественных стран.
- Существуют способы обходить ограничения: перевод на зарубежные счета в банках дружественных стран, использование криптовалюты, вкладывание денег в имущество или уставный капитал иностранной компании.
- Блокировка карты (счета) может произойти при подозрительных операциях, которые не соответствуют обычной практике.
- Штрафы в РФ имеют основание в незаконных валютных операциях и могут быть наложены, если будет обнаружен факт нарушения валютного законодательства РФ.
- Если вам нужен кредит, с предложениями банков можно ознакомиться здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.