Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
- Какие подводные камни могут быть при оформлении банковского вклада?
- Что может стоять за слишком высокой ставкой?
- На что обратить внимание, когда открываешь вклад в банке?
Об этом Bankiros.ru рассказал начальник отдела развития карточных и депозитных продуктов розничного бизнеса АО КБ «Хлынов» Константин Буторин.
Какие подводные камни могут быть при оформлении банковского вклада?
– Перечислю основные моменты, на которые нужно обратить внимание:
- Вклады со ставкой «до». В описании условий вклада мы часто можем наблюдать, что так обозначается максимальная ставка. Здесь необходимо изучить условия, чтобы получить высокий процент по вкладу. Они могут зависеть от срока и суммы.
- Например, банк обещает доходность до 15% годовых. Но такая ставка будет сохраняться первые два-три месяца вклада. В последующем периоде вам будут начислять 8%.
- Вклад на сумму свыше 1,4 млн рублей. Напомним, что деньги каждого вкладчика застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей во всех российских банках в каждом российском банке. Если финансовая организация банк теряет лицензию, ее его клиенты получают только застрахованную государством сумму (сюда входит сумма вклада и начисленные по нему проценты). Конечно, вернуть сумму больше можно, но только в случае, если после процедуры банкротства у банка останутся деньги. Поэтому, для минимизации рисков, лучше распределять суммы между несколькими банками, и быть уверенным, что они застрахованы.
- Налог 13% с дохода по вкладу. Если вклад больше миллиона рублей в вашем банке или суммарно в нескольких финансовых организациях, то на него накладывается налог на прибыль, который действует только на доходность от процентов. Налог рассчитывается после окончания года, потому что не облагаемая налогом сумма зависит от максимальной ключевой ставки.
Что может стоять за слишком высокой ставкой?
– Одна из причин, почему банк может предложить высокую процентную ставку – это желание привлечь новых клиентов. «Старым» же приходится либо довольствоваться стандартными предложениями, либо закрывать все счета и ждать несколько месяцев, чтобы снова стать для своего банка новым клиентом.
Банки могут предложить высокую ставку при условии, что вкладчик будет соответствовать определенным условиям.должен соблюдать дополнительные критерии. Например, если оформить кредит в этом банке этой финансовой организации, откроет открыть депозитную карту или будет тратить ежемесячно некую сумму в магазинах-партнерах банка.
Если обращаться не в банки, а в иные в финансовые организации, то за высокой ставкой скрываются повышенные риски и даже может стоять мошенничество. Например, по факту принимать деньги, но не проводить их документально. В этом случае, если у такой финансовой организации отзовут разрешение на деятельность, их клиенты не смогут полностью вернуть вложенные средства, т.к. они не участвуют в государственной системе страхования вкладов. если у банка отзывают лицензию вкладчики ничего не получают, так как их нет в базе данных и их вклады не были застрахованы.
На что обратить внимание, когда открываешь вклад в банке?
– Перед открытием вклада необходимо внимательно изучить все условия и требования банка: от чего зависит процентная ставка, возможность досрочного частичного снятия и пополнения, минимальная сумма вложений и прочее. Также следует убедиться в надежности и репутации банка. При открытии вклада внимательно ознакомьтесь с содержанием договора. Обратите внимание, что банк предоставил вам первичные документы. Сохраняйте договор банковского счета (вклада) до его завершения
Что в итоге:
- Вклады со ставкой «до» означают максимальную ставку, которая может быть достигнута при выполнении определенных условий, зависящих от срока и суммы вклада.
- Необходимо внимательно изучать условия вклада, чтобы получить высокий процент.
- Часто банки обещают высокую доходность в начале вклада, но затем ставка может снижаться.
- Важно учитывать лимит государственной страховки в размере 1,4 млн рублей на вкладчика в каждом российском банке. На вклады свыше миллиона рублей может быть обложен налог на прибыль в размере 13% только на проценты от вклада.
- Выбрать и открыть вклад по ставке 16% годовых можно здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.