Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
- нужно ли погашать ипотеку досрочно в 2024 году;
- выгодно будет или нет;
- в чем плюсы и минусы досрочного погашения;
- как погасить ипотеку досрочно.
При досрочном погашении можно сэкономить на процентах, но не всегда выгодно это делать. Эксперты Bankiros.ru сообщили, когда стоить погасить ипотеку досрочно.
Плюсы досрочного погашения
Руководитель ипотечного отдела AVA Group Инна Скакунова отметила, что досрочное закрытие договора кредитования открывает возможность оформления нового кредита с положительной кредитной историей. Кроме того, можно вернуть часть страховой премии за неиспользованный период.
«Минусов в досрочном погашении, на мой взгляд, нет. Основное преимущество – экономия на процентах. Чем больше сумма, которую вы вносите сверх обязательных платежей, тем меньше переплата по кредиту, поскольку платежи при правильном внесении направляются на уменьшение основного долга. Это приводит к пересчету остатка задолженности и, соответственно, к снижению суммы начисляемых процентов», – заявила ипотечный брокер АН «Городской риэлторский центр» Юлия Маркина.
Она напомнила, что к досрочному погашению ипотеки можно привлечь средства материнского капитала. Для этого необходимо выбрать один из трех путей: обратиться с заявлением в банк, подать заявление лично в Пенсионный фонд России или воспользоваться порталом Госуслуги.
Стоит ли погашать ипотеку досрочно в 2024 году
Кандидат экономических наук, член Торгово-промышленной палаты Восточной Сибири, гендиректор «Управления регионального строительства» Аркадий Астрахан считает, что досрочно погашать ипотечный кредит имеет смысл в двух случаях:
- Когда вы планирует брать новый и вам нужно уменьшить кредитную нагрузку, чтобы банк одобрил сделку.
- Когда процентная ставка по ипотеке превышает действующие ставки по депозитам. В случае с льготной ипотекой на новостройки и строительство ИЖС (господдержка 8%/Семейная 6%).
При действующих ставках по депозитам выгоднее деньги держать на вкладе в банке, зарабатывая на этом до 10% годовых, высказался Астрахан.
«Если у заемщика появилась возможность погасить ипотеку в 2024 году досрочно, то, конечно, стоит ею воспользоваться. Сомнения могут возникнуть только если стоит выбор – закрыть на накопления один ипотечный кредит или использовать их в качестве первоначального взноса для покупки следующего объекта недвижимости. В этом случае выбор только за самим заемщиком», – уточнила Маркина.
Скакунова заявила, что выгоднее применять механизм досрочного погашения как можно раньше, а после анализировать выгоду.
«По истечении 10-летнего периода выплат основную сумму ежемесячного платежа, как правило, составляет уже «тело кредита». К примеру, если из 12 тысяч рублей платежа 10 тысяч приходится на тело кредита, и только 2 тысячи – проценты, то осуществлять досрочное погашение не имеет большого экономического смысла», – объяснила Скакунова.
По ее словам, с экономической точки зрения снижение общего срока ипотеки является более выгодным вариантом. В результате этого переплата по процентам значительно уменьшается.
Как досрочно погасить ипотеку
Большинство банков предоставляют возможность осуществлять как частичное, так и полное досрочное погашение через личный кабинет в интернете или мобильное приложение, что значительно упрощает процесс и делает его максимально удобным для клиента. Тем не менее, в некоторых случаях может потребоваться личное обращение в отделение банка для оформления погашения, особенно если речь идет о значительных суммах или использовании материнского капитала, уточнила Маркина.
Право на досрочное погашение кредита, как полностью, так и частично, закреплено в Гражданском кодексе РФ и детализировано в кредитном договоре. Банки не вправе взимать штрафы или комиссии за досрочное погашение, предупредила эксперт.
Чтобы деньги были направлены именно на погашение основного долга, она посоветовала производить платежи в день списания очередного платежа или на следующий день. В ином случае они будут направлены на погашение процентов.
Если деньги на досрочное погашение зачислить на счет, с которого происходит списание и при этом не написать заявление на частичное/ полное погашение, денежные средства будут оставаться на счете и ежемесячно списываться равными платежами согласно графику платежей.
Что в итоге:
- Досрочное погашение улучшает кредитную историю;
- Можно вернуть часть страховой премии за неиспользованный период, можно сэкономить на процентах;
- Выгоднее погашать ипотеку как можно раньше;
- Эксперты считают, что досрочно погашать ипотеку стоит, если нужно уменьшить кредитную нагрузку или, когда ставки по ипотеке выше ставок по вкладам;
- Если ставки по вкладам выше, то стоит оставить их там;
- Эксперты уточнили, что выгоднее снизить общий срок ипотеки, чтобы уменьшить переплату по процентам;
- Погасить ипотеку досрочно можно в офисе банка или мобильном приложении. Для этого нужно написать заявление;
- Подобрать ипотеку на недвижимость можно на нашем сайте;
- Если вам нужны программы с господдержкой, то выбрать льготную ипотеку можно тут;