Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, в каких банках выгодно оформить кредит.
Bankiros.ru составил нерекламный рейтинг выгодных кредитов в феврале 2024 года.
В Центробанке уточнили, что в первом полугодии 2023 года средний срок потребительского кредита составлял четыре-пять лет, 60% кредитов наличными брали на такой срок. По данным Frank Media, средний чек по кредитам наличными достиг 170 тысяч рублей за ноябрь 2023 года.
Bankiros.ru проанализировал потребительские кредиты сроком пять лет на сумму 200 тысяч рублей.
Отбирая продукты для рейтинга, мы также учитывали:
- размер минимальной и максимальной ставки;
- период рассмотрения заявки;
- возможные суммы;
- период кредитования;
- сложность процедуры оформления кредита;
- льготные условия для некоторых клиентов банка.
В рейтинг не вошли продукты банков, которые не полностью раскрывали информацию о полной стоимости кредита.
1. Кредит Деньги-Возможности от Банка Россия
Ставка ниже для бюджетников и клиентов банка.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
3% |
13 баллов |
|
Максимальная ставка |
22,5% |
Минус 6,5 балла |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
есть |
|
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
Решение свыше 3 дней |
2 балла |
|
Возраст |
от 21 до 65 лет |
4 балла |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
поручительство |
Без поручительства |
4 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
отказ от допуслуг повышает ставку |
2 балла |
|
погашение |
не указано |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
0,05% |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Итого |
30,5 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
2. Потребительский кредит онлайн от Газпромбанка
Можно получить кредит онлайн, решение в течение часа.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
3,9% |
12,1 балла |
|
Максимальная ставка |
27,9% |
минус 11,9 балла |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
есть |
|
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большей части страны |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
7 баллов |
|
Возраст |
от 20 до 62 лет |
3,5 балла |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от полугода |
0 баллов |
|
поручительство |
без залога и поручительства |
4 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
отказ от допуслуг повышает ставку |
2 балла |
|
погашение |
Комиссии за входящие переводы нет, но может быть комиссия со стороны банка-отправителя |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Итого |
19,7 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
3. Кредит Наличными от РНКБ
Есть льготные условия для зарплатных клиентов. Страховка не влияет на ставку по кредиту.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
14,6% |
1,4 балла |
|
Максимальная ставка |
27,1% |
минус 11,1 балла |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
есть |
|
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
7 баллов |
|
Возраст |
от 21 до 70 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
поручительство |
Без поручительства |
4 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не влияет |
5 баллов |
|
погашение |
можно погашать без комиссии, но комиссия может быть со стороны банка-отправителя |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Итого |
17,3 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
4. Кредит наличными на любые цели от Дальневосточного банка
Низкая ставка доступна клиентам банка и при оформлении страховки.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
11% |
5 баллов |
|
Максимальная ставка |
20,5% |
Минус 4,5 балла |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
есть |
|
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в некоторых регионах |
0 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение трех дней |
3 балла |
|
Возраст |
от 20 до 65 лет |
4 балла |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
поручительство |
Без поручительства |
4 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
отказ от допуслуг повышает ставку |
2 балла |
|
погашение |
С карты не всех банков без комиссии |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Итого |
16,5 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
5. Кредит Деньги и все! от Почта Банка
Можно оформить кредит онлайн. При оформлении страховки ставка ниже.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
11,9% |
4,1 балла |
|
Максимальная ставка |
34,9% |
минус 18,9 балла |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
|
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во всех |
5 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
7 баллов |
|
Возраст |
от 18 до 75 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
не менее 3 месяцев |
3 балла |
|
поручительство |
без поручительства и залога |
4 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
отказ от допуслуг повышает ставку |
2 балла |
|
погашение |
без комиссии, если переводить по сбп |
5 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Постоянная регистрация |
минус 4 балла |
|
Итого |
14,2 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
6. Кредит На все про все от Газэнергобанка
Нет льготных условий для зарплатных клиентов и при оформлении страховки. Высокий процент штрафа за просрочку.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
2% |
14 баллов |
|
Максимальная ставка |
25,4% |
минус 9,4 балла |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
|
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в нескольких регионах |
0 баллов |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
нет |
минус 5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
один-два дня |
4 балла |
|
Возраст |
от 23 до 70 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
поручительство |
Без поручительства |
4 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
не влияет на ставку и факт выдачи |
5 баллов |
|
погашение |
не указано |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Итого |
13,6 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
7. Потребительский Кредит от Ингосстрах Банка
При оформлении страховки ставка ниже. Оформление в течение часа.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
5% |
11 баллов |
|
Максимальная ставка |
27,2% |
минус 11,2 балла |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
|
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во многих регионах |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
для подачи документов нужно идти в офис |
минус 5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
7 баллов |
|
Возраст |
от 21 до 66 лет |
4 балла |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 3 месяцев |
3 балла |
|
поручительство |
Без поручительства |
4 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
отказ от допуслуг повышает ставку |
2 балла |
|
погашение |
комиссию может взимать банк отправителя |
2 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Итого |
12,8 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
8. Кредит Супер плюс от Совкомбанка
Можно оформить кредит онлайн. Страховка влияет на ставку по кредиту.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
18,5% |
минус 2,5 балла |
|
Максимальная ставка |
21,9% |
минус 5,9 балла |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
нет |
|
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большей части страны |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
7 баллов |
|
Возраст |
от 20 до 85 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте работы от четырех месяцев |
2 балла |
|
поручительство |
без поручительства |
4 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
отказ от допуслуг повышает ставку |
2 балла |
|
погашение |
не указано |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 бала |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Итого |
12,6 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
9. Кредит по паспорту от Россельхозбанка
Есть льготные условия для зарплатных клиентов. Ставка ниже при оформлении страховки.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
16,9% |
Минус 0,9 балла |
|
Максимальная ставка |
22,5% |
Минус 6,5 балла |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
есть |
|
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большей части страны |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
да |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение трех дней |
3 балла |
|
Возраст |
от 23 до 65 лет |
4 балла |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от 6 месяцев |
0 баллов |
|
поручительство |
без поручительства |
4 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
отказ от допуслуг повышает ставку |
2 балла |
|
погашение |
не указано |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется индивидуальными условиями кредитования |
0 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Итого |
9,6 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
10. Кредит наличными от Банка «Открытие»
Страховка влияет на ставку по кредиту.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Минимальная ставка |
4% |
12 баллов |
|
Максимальная ставка |
34,9% |
Минус 22,9 балла |
|
Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров |
есть |
|
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большей части страны |
3 балла |
|
возможность оформления и получения денег онлайн |
за деньгами нужно идти в офис, документы можно подать онлайн |
0 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение часа |
7 баллов |
|
Возраст |
21 до 75 лет |
5 баллов |
|
Требование к трудоустройству |
на последнем месте от трех месяцев |
3 балла |
|
поручительство |
Без поручительства |
4 балла |
|
Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги |
отказ от допуслуг повышает ставку |
2 балла |
|
погашение |
С комиссией, кроме карты банка-кредитора |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
0 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления кредита |
Постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Итого |
9,1 балла |
|
Оформить заявку можно здесь.
В ежемесячный рейтинг Bankiros.ru входят продукты, размещенные на Bankiros.ru.
Что нужно помнить о кредитах наличными:
- Если вы хотите получить кредит со скидкой по ставке, стоит обратить внимание на банки, которые предоставляют льготные условия кредитования зарплатным клиентам.
- Кроме того, некоторые кредиторы делают скидки при авторизации с помощью Госуслуг. Попросите менеджера банка рассчитать вам кредит со страховкой и скидками и без допуслуг. Возможно в вашей ситуации кредит без допуслуг будет дешевле.
- Если банк дает на своем сайте не всю информацию о полной стоимости кредита, например, указывает только минимальную ставку, вы можете пожаловаться на кредитора в ЦБ РФ, Ассоциацию российских банков или УФАС.
Что в итоге:
- Льготные условия для зарплатные клиентов есть у банка Россия, Газпромбанка, РНКБ, Дальневосточного банка, Россельхозбанка, Открытия;
- Оформить кредит онлайн можно в банке Россия, Газпромбанке, Дальневосточном банке, Почта банке, Совкомбанке, Россельхозбанке, РНКБ;
- Минимальные процентные ставки у банка Россия;
- Подобрать кредит можно тут.