Банкротство физических лиц в 2024 году: как оформить?

Автор admin Опубликовано Май 9, 2024

Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются:

Сейчас читают:

В ВТБ спрогнозировали охлаждение рынка розничного…

что такое банкротство;
какие долги списывает банкротство;
какие последствия банкротства для физлица;
чем отличается судебное и внесудебное банкротство;
какие условия для банкротства физлица в 2024 году – судебного и внесудебного;
как проходит процедура внесудебного и судебного банкротства;
как подать на банкротство в 2024 году через МФЦ и суд;
какие изменения банкротстве вступили в силу в 2023 году.

В прошлом году вступили в силу изменения в правилах внесудебного банкротства. Bankiros.ru узнал все об оформлении банкротство через МФЦ и суд в 2024 году.

Содержание:

Что такое банкротство

Банкротство физического лица (обычного гражданина) – это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи.

Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать, объяснил генеральный директор юридической компании «Партнер» Константин Горин. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Последствия банкротства для физического лица

Полный список последствий, которые наступят для банкрота после завершения процедуры в суде либо внесудебной процедуры определен Федеральным законом, рассказал Горин.

В течение пяти лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве кредитора при обращении за новым кредитом или займом. Кредитор может сам проверить находится ли человек в списке не состоятельных граждан.
В течение трех лет гражданин не вправе занимать в юридических организациях управляющие должности;
В течение пяти лет нельзя регистрировать ИП;
В течение пяти лет нельзя повторно начать процедуру банкротства;
В течение десяти лет нельзя управлять кредитными и финансовыми организациями.

Виды банкротства

Внесудебное банкротство

На сегодняшний день заемщики могут пройти и внесудебную процедуру упрощенного банкротства. Но она подходит не всем, уточнила юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар.

Процедура банкротства во внесудебном порядке происходит путем подачи должником заявления через подразделение МФЦ. Подать заявление можно с долгами на сумму до 25 тысяч рублей.

Круг лиц, которые могут воспользоваться этой процедурой, существенно ограничен и сейчас. Это граждане, сумма долга которых не превышает миллион рублей. Еще одно условие – в отношении них судебными приставами должны быть окончены все исполнительные производства по специальному основанию, а именно, ввиду отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание. В реальности же приставы достаточно редко прекращают производство именно по этому основанию, обычно ссылаясь на другие обстоятельства.

«Во-вторых, имеются определенные бюрократические препятствия. Заявление о банкротстве должно быть составлено строго по установленной форме с приложением определенных документов, поэтому оно часто возвращается по формальным причинам», – предупредила Боднар.

По ее словам, допущенные гражданином ошибки при оформлении документов, могут привести к прекращению этой процедуры на любом этапе без списания долгов. Например, неверно рассчитанная сумма долга или штрафных санкций, неуказание кого-либо из кредиторов и т.д.

В-третьих, за время существования данной процедуры так и не была наработана устоявшаяся практика, позволяющая однозначно говорить о преимуществах именно внесудебного банкротства, уточнила юрист.

«При внесудебном банкротстве подтверждением списания долгов является сообщение в интернете на специальном ресурсе – Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). О его существовании которого, пожалуй, только специалисты. Никакого отдельного документа в подтверждение факта исполнения обязательств гражданину не выдается», – разъяснила юрист.

Судебное банкротство

Результатом же судебной процедуры банкротства является принятие решения арбитражным судом, в котором указано, что должник освобождается от долгов. Судебный акт – это понятный и привычный для всех участников гражданских отношений документ, будь то судебный пристав, сотрудник налоговой, менеджер банка или бухгалтер управляющей компании, заявила Боднар.

«При предъявлении такого документа всем сразу становится понятно, что долгов больше нет и что-либо требовать от гражданина, прошедшего процедуру банкротства, нельзя, да и бессмысленно», – сообщила Боднар.

Bankiros.ru

Судебное банкротство

Условия банкротства в 2024 году

По словам Горина, далеко не все могут пройти процедуру банкротства. Необходимо убедить суд о наличии у вас основании для признание вам банкротом. Для судебного банкротства необходимо наличие нескольких обстоятельств, а именно:

Кредитные обязательства на сумму свыше 300 тысяч рублей;
Стоимость имущества в праве собственности не должна превышать размер кредитных обязательств;
Отсутствие судимости по статье 159 УК РФ (мошенничество).

Процедура банкротства в 2024 году

Судебное банкротство проходит через арбитражный суд. Заявления с необходимым перечнем документов в арбитражный суд подается через электронную систему Арбитражных судов (КадАрбитр), разъяснил Горин.

Горин уточнил, что процедуру можно разделить на несколько этапов:

Подготовка и подача заявления вместе с необходимыми документами;
Первый суд по проверке обоснованности заявления;
Реализация имущества, если у вас имеется движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, доли в ООО;
Последний суд по завершению процедуры банкротства.

Внесудебное банкротство

Какие долги списывает банкротство

Основатель и генеральный директор «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов рассказал, с какими долгами можно заявить о внесудебном банкротстве:

по займам и кредитам, включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом;
по договору поручительства независимо от просрочки основного должника;
по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет;
по алиментам, только для учета в общей сумме долга для подачи заявления, списан он не будет.

Какие долги не будут списаны через внесудебное банкротство:

не указанные в заявлении о внесудебном банкротстве;
возникшие в период процедуры внесудебного банкротства;
по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, морального вреда;
по выплате заработной платы и выходного пособия;
по уплате алиментов, но они учитываются в общей сумме долга для подачи заявления;
иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Банкротство через МФЦ: условия

В 2023 году вступили в силу изменения в банкротстве. В отличие от банкротства через суд, банкротство через МФЦ имеет ряд ограничений. Задолженность не должна превышать миллион рублей, сообщил Горин.

Он уточнил, что такая процедура доступна только определенным категориями граждан:

1. Лица, чьим единственным доходом является пенсия. Основной доход гражданина составляет страховая пенсия, пенсия по государственному пенсионному обеспечению, накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата или пенсия, назначенная в соответствии с законом РФ.

Исполнительный документ о взыскании имущественного характера был выдан не позднее одного года назад, и судебные приставы не смогли взыскать или взыскали частично, что должно подтверждаться справкой.

Для этой категории граждан применяется условие обязательного отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

2. Лица, чьим единственным доходом является пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, должно быть подтверждено справкой.

Исполнительный документ о взыскании имущественного характера был выдан не позднее одного года назад, и судебные приставы не смогли взыскать или взыскали частично. Этот факт подтверждается справкой.

3. Исполнительный лист выдан более семи лет назад. Исполнительный документ о взыскании имущественного характера был выдан не позднее семи лет назад, и судебные приставы не смогли взыскать или взыскали частично. Нужна справка об этом.

Для подтверждения оснований необходимо будет предоставить справки, выданные не ранее, чем за три месяца до даты обращения гражданина с заявлением. Отсутствие справки (справок) является основанием для возврата заявления.

4. Исполнительные производства закрыты. В отношении гражданина на дату подачи заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» и не имеется иных неоконченных или непрекращенных исполнительных производств, возбужденных после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Bankiros.ru

Как подать на банкротство в 2024 году

Нужно обратиться в МФЦ по месту прописки. Там выдадут бланк заявления и перечень необходимых документов. По словам Горина, в зависимости от региона список необходимых документов может отличаться.

Процедура банкротства в 2024 году

Как проходит процедура внесудебного бакнротства через МФЦ при наличии оконченного исполнительного производства:

Вы подаете заявление о признании банкротом в МФЦ. К заявлению необходимо приложить список кредиторов и необходимые справки.
Сведения о возбуждении процедуры банкротства размещаются в ЕФРСБ. Если нет оснований для отказа – не позднее четырех рабочих дней с момента принятия.
По истечении шести месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ автоматически процедура завершается, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.

По словам Михайлова, после возбуждения процедуры внесудебного банкротства и до ее завершения:

Приостанавливается исполнение по требованиям кредиторов;
Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), а также процентов по всем обязательствам гражданина;
Исполнительные документы не могут направляться в банк или иную кредитную организацию;
Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина.

Банкротство пенсионеров и других категорий

Михайлов рассказал, какие справки нужно собрать различным категориям граждан.

Пенсионеры

Получите справки не ранее, чем за три месяца до обращения. Через Социальный фонд России или орган, назначивший пенсию выдается справка о получении пенсии или срочной пенсионной выплаты. Через ФССП России, или банк, или работодателя выдается справка, подтверждающая, что исполнительный документ выдан более года назад, требования по исполнительному документу не исполнены или исполнены частично.

Получающие пособие на ребенка

Получите следующие справки не ранее, чем за три месяца до обращения. Через Социальный фонд России выдается справка о том, что гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка. Через ФССП России, или банк, или работодателя выдается справка, подтверждающая, что исполнительный документ выдан более года назад, требования по исполнительному документу не исполнены или исполнены частично.

Лица с неоконченным исполнительным производством

Получите следующие справки не ранее, чем за три месяца до обращения. Через ФССП России, или банк, или работодателя выдается справка, подтверждающая, что исполнительный документ выдан семь или более лет назад, требования по исполнительному документу не исполнены или исполнены частично.

Изменения в банкротстве

Михайлов перечислил, какие основные изменения в банкротстве произошли в ноябре 2023 года.

Изменились пороговые значения сумм задолженности. Нижнее опустилось до 25 тысяч рублей, ранее было минимум 50 тысяч рублей. Верхнее поднялось до 1 миллиона рублей против 500 тысяч рублей ранее. То есть, сейчас гражданин с долгом от 25 тысяч до миллиона имеет право подать на бесплатное банкротство.
Изменились сроки повторного банкротства. Если раньше повторно подавать заявление в МФЦ можно было только через десять лет, то с ноября 2023 этот срок сократился до пяти лет.
Были расширены основания для подачи заявления на банкротство для отдельных категорий граждан, в том числе, получателей социальных пособий.

Для любых граждан

В отношении гражданина на дату подачи заявления должно быть окончено исполнительное производство. Также условие – не имеется иных неоконченных или не прекращенных исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбужденных после возвращения исполнительного документа взыскателю. По указанному основанию заявление может быть подано любым гражданином, не важно, является ли он пенсионером, получателем пособия или не является таковым.
Выданный не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения) в порядке, предусмотренном законодательством РФ об исполнительном производстве, и данные требования не исполнены или исполнены частично. По указанному основанию заявление может быть подано любым гражданином, не важно, является ли он пенсионером, получателем пособия или не является таковыми.

Для пенсионеров

Теперь должны соблюдаться одновременно следующие условия. Первое – основной доход гражданина составляет страховая пенсия, пенсия по государственному пенсионному обеспечению, накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата или пенсия по выслуге лет в органах.

Второе – выданный не позднее чем за год до даты обращения с заявлением исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения) в порядке, предусмотренном законодательством РФ об исполнительном производстве, и данные требования не исполнены или исполнены частично.
Третье – у гражданина на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, за исключением указанного выше дохода.

Для получателей пособий

Должны соблюдаться одновременно условия:

Гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка;
Выданный не позднее чем за год до даты обращения с заявлением исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения) в порядке, предусмотренном законодательством РФ об исполнительном производстве, и данные требования не исполнены или исполнены частично;
У гражданина на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Что в итоге:

Банкротство физического лица можно начать, если вы не в состоянии погасить свои долги или обязательные платежи;
Существует судебное и внесудебное банкротство (через МФЦ);
Условие судебного банкротства – долги свыше 300 тысяч рублей, имущество не превышает сумму долгов, отсутствие судимости по мошенничеству;.
Процедура судебного банкротства в 2024 году включает подготовку и подачу заявления с необходимыми документами, проверку обоснованности заявления, реализацию имущества (при наличии), завершающий этап судебного решения;
Условие банкротства через МФЦ – долги до миллиона рублей;
Внесудебное банкротство доступно определенным категориям граждан: лица, чьим единственным доходом является пенсия, получатели пособия на ребенка и граждане с исполнительными документами, выданными более семи лет назад;
Процедура внесудебного банкротства включает получение необходимых справок, подачу заявления в МФЦ с приложением документов и списка кредиторов, а также автоматическое завершение процедуры через шесть месяцев;
В прошлом году был в ведены новые пороговые значения сумм задолженности, изменены сроки повторного банкротства и расширены основания для подачи заявления для определенных категорий граждан;
Если вы не справляетесь с долгами, то можно начать процедуру банкротства;
Узнать свой кредитный рейтинг можно здесь;
На нашем сайте можно оформить кредит, кредитную карту или займы.

Источник