Банки набивают карманы из-за действий Набиуллиной: эксперт рассказал о последствиях высокой ключевой ставки
Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
- Как ключевая ставка Центрального банка влияет на россиян?
- По кому она бьет сильнее всего?
Об этом Bankiros.ru поговорил с сооснователем и генеральным директором финтех-платформы Mandarin Алексеем Толстиком.
Эксперт рассказал, что ключевая (базовая) процентная ставка – важный инструмент денежно-кредитной политики. Это минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. Те, соответственно, предоставляют займы корпоративным и частным клиентам под свои проценты, которые не могут быть ниже уровня ключевой ставки. Ключевая ставка также регулирует величину процентов по вкладам.
«Для того чтобы остановить рост инфляции, которая по итогам 2023 года составила 7,5%, и решить ряд других проблем, с июля прошлого года регулятор повышал ключевую ставку пять раз – с 7,5% до 16%», – отметил эксперт.
Толстик также рассказал, что Банк России ставит перед собой цель снизить годовую инфляцию к концу 2024 года до 4%.
«На пресс-конференции, состоявшейся после декабрьского повышения ключевой ставки до 16%, председатель Центробанка Эльвира Набиуллина сказала о том, что может потребоваться длительный период высоких ставок. При этом в следующем году рецессия не ожидается», – сказал собеседник Bankiros.ru.
Он подчеркнул, что сегодня разрыв между текущей инфляцией и ключевой ставкой составляет 9% – это самый большой показатель в современной истории страны. В связи с этим многие предприниматели, экономисты и другие эксперты критикуют слишком жесткую денежно-кредитную политику регулятора, сказал Толстик.
Кредиты дорожают – жизнь тоже
Как отметил Толстик, банки повышают проценты по кредитам для компаний, а также потребительским кредитам, ипотеке и другим. При этом получить займы становится намного сложнее, поскольку ужесточаются условия их выдачи. Это значительно сдерживает экономический рост в России и становится барьером для российских компаний.
Он также рассказал, что в большинстве случаев ставки по кредитам для компаний равны ставке Центробанка плюс 3% и более. Бизнес может взять кредит минимум под 20% годовых. Это значит, что он работает на всех, кроме своих акционеров. При этом, согласно прогнозам Набиуллиной, по итогам 2023 года чистая прибыль банковского сектора составит 2 трлн рублей.
«В то же время, по предварительным подсчетам, консолидированная прибыль всего российского бизнеса составит 10 трлн рублей. Таким образом, 20% прибыли российских компаний получат банки», – пояснил Толстик.
Он обратил внимание на то, что из двух трлн будущей прибыли кредитно-финансовых организаций около полутора трлн составит прибыль Сбербанка, который на половину является государственным. Он получит 15% всей консолидированной прибыли бизнеса.
«Российские компании вынужденно принимают эти правила игры, но вопрос заключается в том, сколько еще это продлится с такими ставками по кредитам. Главным следствием борьбы с экономическими и финансовыми трудностями становится сверхприбыль банков-монополистов», – отметил эксперт.
Толстик рассказал, что сегодня эксперты рынка все чаще говорят о высокой вероятности роста количества банкротств малых и средних компаний. Это может произойти из-за увеличения долговой нагрузки, в связи с чем возрастают риски невыплаты займов.
«У многих бизнесов норма прибыли составляет 10-15%. При этом из-за высокой ключевой ставки они могут взять кредит под 20% годовых. В сложном положении оказались предприниматели, которые брали кредиты с плавающей процентной ставкой. Из-за повышения ключевой ставки они столкнулись с увеличением размера регулярных платежей», – пояснил эксперт.
Увеличение штрафов для всех
Еще одним следствием повышения ключевой ставки, по словам Толстика, становится пересмотр штрафов за просрочку по оплате налогов, коммунальных услуг и т.п.
«Так, размер пени за несвоевременную уплату налогов рассчитывается в течение первых 30 дней как 1/300 ключевой ставки за каждый день. Все это ставит бизнес в довольно сложные условия, и, к сожалению, многие небольшие компании будут вынуждены уйти с рынка», – рассказал аналитик Bankiros.ru.
Что в итоге:
- Ключевая процентная ставка Банка России является основным инструментом денежно-кредитной политики.
- За последний год ключевая ставка была повышена пять раз с 7,5% до 16%.
- Целью регулятора является снижение годовой инфляции к концу 2024 года до 4%. Разрыв между текущей инфляцией и ключевой ставкой составляет 9%, что является наибольшим показателем в современной истории России.
- Некоторые предприниматели, экономисты и другие эксперты критикуют жесткую денежно-кредитную политику Банка России, поскольку кредиты для бизнеса дорожают, а это может привести к разорению многих компаний.
- Еще одним следствием повышения ключевой ставки становится пересмотр штрафов за просрочку по оплате налогов, коммунальных услуг и т.п.
- Если вам нужен кредит, с предложениями банков можно ознакомиться здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.