Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать:
- может ли микрофинансовая организация подать в суд на должника по займу;
- какие основания для обращения в суд;
- через сколько МФО подают в суд на должников;
- какие МФО подают в суд на должников;
- что делать, если МФО подали в суд;
- сколько может взыскать МФО за просроченный долг по закону;
- можно ли обжаловать решение суда.
МФО активно обращаются в суд из-за долгов по займам, даже несмотря на истечение срока давности. Но должник может обжаловать решение суда, рассказали эксперты Bankiros.ru.
Может ли микрофинансовая организация подать в суд на должника по займу
Основатель и генеральный директор «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов предупредил, что МФО может подать в суд на должника.
«В основном МФО подают заявление на выдачу судебного приказа (статья 121 ГПК РФ), а судья без присутствия сторон рассматривает его и выносит решение. Далее МФО получает приказ, имеющий силу исполнительного листа, и предъявляет его в ФССП», – объяснил Михайлов.
Такой вид судопроизводства допустим, когда речь идет о небольших ко взысканию суммах, как правило до 500 тысяч рублей. МФО как раз попадает в эти рамки и активно этим пользуется, уточнил эксперт.
Арбитражный управляющий, генеральный директор юридической компании ЮРИТЕХ Евгений Самсонюк заявил, что из-за большого числа просроченных задолженностей по микрозаймам МФО часто обращаются в суд. В последнее время число таких обращений значительно увеличилось.
Основания для обращения в суд
Самсонюк заявил, что основание для обращения в суд только одно – просроченная задолженность.
«Особенность взыскания по договорам микрокредитования состоит в том, что МФО обращаются в суд независимо от истечения срока исковой давности. Нередки случаи, когда это происходит спустя несколько лет после того, как срок давности истек», – предупредил он.
Через сколько МФО подают в суд на должников
По словам Михайлова, обычно МФО подают в суд на должников через 90-120 дней нахождения заемщика на просрочке. Когда испробованы все методы досудебного урегулирования, МФО принимает решение о передаче дела в суд или коллекторам. Однако сроки могут быть как больше, так и меньше.
Какие МФО подают в суд на должников
В текущей ситуации, когда законы в отношении коллекторов ужесточаются с каждым годом и досудебное взыскание проходит все тяжелее, в суды обращаются как крупные, так и мелкие МФО. На данный момент судебное взыскание – это новый складывающийся тренд, высказался Михайлов.
Что делать, если МФО подали в суд
«МФО судится в приказном порядке, соответственно, необходимо, для начала получить уведомление, что в отношении вас направлено заявление о вынесении судебного приказа. Обычно в данной ситуации суды становятся на сторону кредитора и выносят приказ быстро», – рассказал гендиректор «Банкрот-Сервис».
Как только вы получаете уведомление, что в отношении вас вынесен приказ, необходимо обратиться в судебный участок, который данный приказ вынес, с заявлением о его отмене в течение 10 дней. По словам Михайлова, на практике заявление можно написать и позже.
«Такое заявление пишется в свободной форме и также легко отменяется. Можно просто написать «не согласен». Главное не пропустить уведомление, для этого нужно регулярно проверять почту или Госуслуги, так как суды сейчас практикуют электронные уведомления все больше», – посоветовал он.
Однако стоит помнить, что отмена судебного приказа не освобождает от долга. МФО вправе продолжить разбирательства уже в рамках искового производства. По его словам, однако не все идут до конца, потому что это и дороже и трудозатратнее.
Bankiros.ru
Сколько может взыскать МФО за просроченный долг по закону
Самсонюк отметил, что МФО обращаются исключительно в рамках приказного производства в мировой суд. Причем в заявлении о выдаче судебного приказа они указывают максимальную сумму, включая «накрученные» проценты и неустойку, в несколько раз превышающие размер основного долга. Эти требования – нарушение действующего законодательства, предупредил он. Согласно закону «О потребительском кредите (займе)», размер процентов не может превышать 1% в день.
«Простыми словами, сумма взысканных процентов не должна быть больше суммы основного долга. К примеру, если человек имел основной долг 20 тысяч рублей, то размер процентов также должен быть не выше 20 тысяч рублей, и в целом его задолженность будет составлять 40 тысяч рублей», – разъяснил он.
Но так как МФО преднамеренно заявляют требования не в исковом, а в приказном производстве, имеющем императивный характер требований, то суды вынуждены в силу закона выносить приказы с заведомо завышенными суммами к взысканию.
Можно ли обжаловать решение суда
Самсонюк уточнил, что заемщик, получивший такой судебный акт, может его обжаловать. Судебный приказ отменяет вынесший его суд. Он же рекомендует взыскателю в лице МФО обратиться уже в рамках искового производства, что бывает крайне редко после отмены судебного приказа.
«Но и в тех случая, когда МФО все-таки обращается в порядке искового производства, мы рекомендуем должнику обязательно явиться на судебное заседание, чтобы ознакомиться с материалами дела. Если срок исковой давности обращения МФО в суд пропущен, нужно заявить ходатайство о пропуске срока давности. В этом случае суд отказывает МФО в удовлетворении требований только на этом основании, без исследования других доказательств», – рассказал Самсонюк.
Если же срок исковой давности не пропущен, то целесообразно заявить и о применении положений статьи 333 ГК РФ о снижении процентов и неустоек по договору микрокредитования, порекомендовал эксперт. В этом случае суд идет навстречу и снижает и размер процентов, неустойки и штрафа.
Что в итоге:
- МФО имеют право подать в суд на должника, чаще всего через приказное производство, в отношении просроченной задолженности;
- Основание для обращения в суд – любая просрочка по займу, даже после истечения срока давности;
- Обычно МФО обращаются в суд через 90-120 дней просрочки;
- Если МФО обратилась в суд, то после получения уведомления о приказе нужно подать заявление об отмене в судебный участок к течение десяти дней.
- Размер процентов по долгам не может превышать 1% в день;
- К судебному взысканию обращаются как крупные, так и мелкие МФО.
- Должник может обжаловать судебный приказ и даже успешно снизить сумму процентов и неустоек по закону.
- Подобрать займы можно тут;
- Если вы на справляетесь с долгами, то можно начать процедуру банкротства;